Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 862,71 € | 73 862,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 826 € / mois | 211 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 800 € | 13 537 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 375 € | 12 848 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 307,74 € | 454 044,78 € | 12 102 692,26 € |
| Année 2 | 448 487,76 € | 437 864,76 € | 11 654 204,50 € |
| Année 3 | 465 273,35 € | 421 079,17 € | 11 188 931,15 € |
| Année 4 | 482 687,16 € | 403 665,36 € | 10 706 243,99 € |
| Année 5 | 500 752,75 € | 385 599,77 € | 10 205 491,24 € |
| Année 6 | 519 494,46 € | 366 858,06 € | 9 685 996,78 € |
| Année 7 | 538 937,63 € | 347 414,89 € | 9 147 059,15 € |
| Année 8 | 559 108,49 € | 327 244,03 € | 8 587 950,66 € |
| Année 9 | 580 034,27 € | 306 318,25 € | 8 007 916,39 € |
| Année 10 | 601 743,26 € | 284 609,26 € | 7 406 173,13 € |
| Année 11 | 624 264,76 € | 262 087,76 € | 6 781 908,37 € |
| Année 12 | 647 629,16 € | 238 723,36 € | 6 134 279,21 € |
| Année 13 | 671 868,03 € | 214 484,49 € | 5 462 411,18 € |
| Année 14 | 697 014,10 € | 189 338,42 € | 4 765 397,08 € |
| Année 15 | 723 101,32 € | 163 251,20 € | 4 042 295,76 € |
| Année 16 | 750 164,89 € | 136 187,63 € | 3 292 130,87 € |
| Année 17 | 778 241,35 € | 108 111,17 € | 2 513 889,52 € |
| Année 18 | 807 368,65 € | 78 983,87 € | 1 706 520,87 € |
| Année 19 | 837 586,11 € | 48 766,41 € | 868 934,76 € |
| Année 20 | 868 934,76 € | 17 418,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 535 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 002 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 420 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.