Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 157,34 € | 74 157,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 719 € / mois | 211 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 006 800 € | 13 591 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 625 € | 12 899 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 032,20 € | 455 855,88 € | 12 150 967,80 € |
| Année 2 | 450 276,73 € | 439 611,35 € | 11 700 691,07 € |
| Année 3 | 467 129,30 € | 422 758,78 € | 11 233 561,77 € |
| Année 4 | 484 612,57 € | 405 275,51 € | 10 748 949,20 € |
| Année 5 | 502 750,21 € | 387 137,87 € | 10 246 198,99 € |
| Année 6 | 521 566,68 € | 368 321,40 € | 9 724 632,31 € |
| Année 7 | 541 087,40 € | 348 800,68 € | 9 183 544,91 € |
| Année 8 | 561 338,74 € | 328 549,34 € | 8 622 206,17 € |
| Année 9 | 582 347,99 € | 307 540,09 € | 8 039 858,18 € |
| Année 10 | 604 143,58 € | 285 744,50 € | 7 435 714,60 € |
| Année 11 | 626 754,91 € | 263 133,17 € | 6 808 959,69 € |
| Année 12 | 650 212,53 € | 239 675,55 € | 6 158 747,16 € |
| Année 13 | 674 548,10 € | 215 339,98 € | 5 484 199,06 € |
| Année 14 | 699 794,44 € | 190 093,64 € | 4 784 404,62 € |
| Année 15 | 725 985,72 € | 163 902,36 € | 4 058 418,90 € |
| Année 16 | 753 157,24 € | 136 730,84 € | 3 305 261,66 € |
| Année 17 | 781 345,71 € | 108 542,37 € | 2 523 915,95 € |
| Année 18 | 810 589,23 € | 79 298,85 € | 1 713 326,72 € |
| Année 19 | 840 927,21 € | 48 960,87 € | 872 399,51 € |
| Année 20 | 872 399,51 € | 17 487,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 585 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 006 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 258 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.