Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 451,96 € | 74 451,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 612 € / mois | 212 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 800 € | 13 645 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 875 € | 12 950 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 756,52 € | 457 667,00 € | 12 199 243,48 € |
| Année 2 | 452 065,63 € | 441 357,89 € | 11 747 177,85 € |
| Année 3 | 468 985,10 € | 424 438,42 € | 11 278 192,75 € |
| Année 4 | 486 537,85 € | 406 885,67 € | 10 791 654,90 € |
| Année 5 | 504 747,55 € | 388 675,97 € | 10 286 907,35 € |
| Année 6 | 523 638,79 € | 369 784,73 € | 9 763 268,56 € |
| Année 7 | 543 237,03 € | 350 186,49 € | 9 220 031,53 € |
| Année 8 | 563 568,82 € | 329 854,70 € | 8 656 462,71 € |
| Année 9 | 584 661,55 € | 308 761,97 € | 8 071 801,16 € |
| Année 10 | 606 543,74 € | 286 879,78 € | 7 465 257,42 € |
| Année 11 | 629 244,90 € | 264 178,62 € | 6 836 012,52 € |
| Année 12 | 652 795,71 € | 240 627,81 € | 6 183 216,81 € |
| Année 13 | 677 227,94 € | 216 195,58 € | 5 505 988,87 € |
| Année 14 | 702 574,61 € | 190 848,91 € | 4 803 414,26 € |
| Année 15 | 728 869,92 € | 164 553,60 € | 4 074 544,34 € |
| Année 16 | 756 149,39 € | 137 274,13 € | 3 318 394,95 € |
| Année 17 | 784 449,86 € | 108 973,66 € | 2 533 945,09 € |
| Année 18 | 813 809,52 € | 79 614,00 € | 1 720 135,57 € |
| Année 19 | 844 268,07 € | 49 155,45 € | 875 867,50 € |
| Année 20 | 875 867,50 € | 17 556,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 635 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 010 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.