Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 247 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 503,18 € | 10 503,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 828 € / mois | 30 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 800 € | 1 347 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 188 € | 1 278 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 247 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 166,16 € | 39 872,00 € | 1 161 333,84 € |
| Année 2 | 89 053,06 € | 36 985,10 € | 1 072 280,78 € |
| Année 3 | 92 036,66 € | 34 001,50 € | 980 244,12 € |
| Année 4 | 95 120,24 € | 30 917,92 € | 885 123,88 € |
| Année 5 | 98 307,13 € | 27 731,03 € | 786 816,75 € |
| Année 6 | 101 600,77 € | 24 437,39 € | 685 215,98 € |
| Année 7 | 105 004,79 € | 21 033,37 € | 580 211,19 € |
| Année 8 | 108 522,83 € | 17 515,33 € | 471 688,36 € |
| Année 9 | 112 158,75 € | 13 879,41 € | 359 529,61 € |
| Année 10 | 115 916,50 € | 10 121,66 € | 243 613,11 € |
| Année 11 | 119 800,12 € | 6 238,04 € | 123 812,99 € |
| Année 12 | 123 812,99 € | 2 224,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 247 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 970 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.