Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 478 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 940,17 € | 89 940,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 272 546 € / mois | 256 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 240 € | 13 476 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 950 € | 12 789 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 478 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 638 096,43 € | 441 185,61 € | 11 839 903,57 € |
| Année 2 | 661 582,66 € | 417 699,38 € | 11 178 320,91 € |
| Année 3 | 685 933,33 € | 393 348,71 € | 10 492 387,58 € |
| Année 4 | 711 180,27 € | 368 101,77 € | 9 781 207,31 € |
| Année 5 | 737 356,47 € | 341 925,57 € | 9 043 850,84 € |
| Année 6 | 764 496,12 € | 314 785,92 € | 8 279 354,72 € |
| Année 7 | 792 634,71 € | 286 647,33 € | 7 486 720,01 € |
| Année 8 | 821 808,97 € | 257 473,07 € | 6 664 911,04 € |
| Année 9 | 852 057,03 € | 227 225,01 € | 5 812 854,01 € |
| Année 10 | 883 418,47 € | 195 863,57 € | 4 929 435,54 € |
| Année 11 | 915 934,18 € | 163 347,86 € | 4 013 501,36 € |
| Année 12 | 949 646,67 € | 129 635,37 € | 3 063 854,69 € |
| Année 13 | 984 600,04 € | 94 682,00 € | 2 079 254,65 € |
| Année 14 | 1 020 839,94 € | 58 442,10 € | 1 058 414,71 € |
| Année 15 | 1 058 414,71 € | 20 868,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 478 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 998 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 247 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 256 972 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.