Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 478 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 850,79 € | 73 850,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 790 € / mois | 211 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 998 240 € | 13 476 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 950 € | 12 789 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 478 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 478 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 048,73 € | 458 160,75 € | 12 049 951,27 € |
| Année 2 | 444 290,74 € | 441 918,74 € | 11 605 660,53 € |
| Année 3 | 461 149,06 € | 425 060,42 € | 11 144 511,47 € |
| Année 4 | 478 647,04 € | 407 562,44 € | 10 665 864,43 € |
| Année 5 | 496 808,99 € | 389 400,49 € | 10 169 055,44 € |
| Année 6 | 515 660,10 € | 370 549,38 € | 9 653 395,34 € |
| Année 7 | 535 226,43 € | 350 983,05 € | 9 118 168,91 € |
| Année 8 | 555 535,26 € | 330 674,22 € | 8 562 633,65 € |
| Année 9 | 576 614,66 € | 309 594,82 € | 7 986 018,99 € |
| Année 10 | 598 493,93 € | 287 715,55 € | 7 387 525,06 € |
| Année 11 | 621 203,36 € | 265 006,12 € | 6 766 321,70 € |
| Année 12 | 644 774,52 € | 241 434,96 € | 6 121 547,18 € |
| Année 13 | 669 240,07 € | 216 969,41 € | 5 452 307,11 € |
| Année 14 | 694 633,94 € | 191 575,54 € | 4 757 673,17 € |
| Année 15 | 720 991,35 € | 165 218,13 € | 4 036 681,82 € |
| Année 16 | 748 348,88 € | 137 860,60 € | 3 288 332,94 € |
| Année 17 | 776 744,49 € | 109 464,99 € | 2 511 588,45 € |
| Année 18 | 806 217,52 € | 79 991,96 € | 1 705 370,93 € |
| Année 19 | 836 808,88 € | 49 400,60 € | 868 562,05 € |
| Année 20 | 868 562,05 € | 17 648,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 478 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 736 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 247 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 998 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 950 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.