Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 428 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 554,87 € | 73 554,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 894 € / mois | 210 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 994 240 € | 13 422 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 700 € | 12 738 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 428 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 333,55 € | 456 324,89 € | 12 001 666,45 € |
| Année 2 | 442 510,50 € | 440 147,94 € | 11 559 155,95 € |
| Année 3 | 459 301,26 € | 423 357,18 € | 11 099 854,69 € |
| Année 4 | 476 729,14 € | 405 929,30 € | 10 623 125,55 € |
| Année 5 | 494 818,30 € | 387 840,14 € | 10 128 307,25 € |
| Année 6 | 513 593,84 € | 369 064,60 € | 9 614 713,41 € |
| Année 7 | 533 081,83 € | 349 576,61 € | 9 081 631,58 € |
| Année 8 | 553 309,26 € | 329 349,18 € | 8 528 322,32 € |
| Année 9 | 574 304,22 € | 308 354,22 € | 7 954 018,10 € |
| Année 10 | 596 095,79 € | 286 562,65 € | 7 357 922,31 € |
| Année 11 | 618 714,24 € | 263 944,20 € | 6 739 208,07 € |
| Année 12 | 642 190,93 € | 240 467,51 € | 6 097 017,14 € |
| Année 13 | 666 558,45 € | 216 099,99 € | 5 430 458,69 € |
| Année 14 | 691 850,54 € | 190 807,90 € | 4 738 608,15 € |
| Année 15 | 718 102,37 € | 164 556,07 € | 4 020 505,78 € |
| Année 16 | 745 350,29 € | 137 308,15 € | 3 275 155,49 € |
| Année 17 | 773 632,08 € | 109 026,36 € | 2 501 523,41 € |
| Année 18 | 802 987,05 € | 79 671,39 € | 1 698 536,36 € |
| Année 19 | 833 455,85 € | 49 202,59 € | 865 080,51 € |
| Année 20 | 865 080,51 € | 17 577,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 428 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 242 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 994 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 700 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.