Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 328 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 963,02 € | 72 963,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 100 € / mois | 208 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 986 240 € | 13 314 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 200 € | 12 636 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 328 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 328 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 903,12 € | 452 653,12 € | 11 905 096,88 € |
| Année 2 | 438 949,87 € | 436 606,37 € | 11 466 147,01 € |
| Année 3 | 455 605,53 € | 419 950,71 € | 11 010 541,48 € |
| Année 4 | 472 893,18 € | 402 663,06 € | 10 537 648,30 € |
| Année 5 | 490 836,82 € | 384 719,42 € | 10 046 811,48 € |
| Année 6 | 509 461,26 € | 366 094,98 € | 9 537 350,22 € |
| Année 7 | 528 792,45 € | 346 763,79 € | 9 008 557,77 € |
| Année 8 | 548 857,10 € | 326 699,14 € | 8 459 700,67 € |
| Année 9 | 569 683,12 € | 305 873,12 € | 7 890 017,55 € |
| Année 10 | 591 299,39 € | 284 256,85 € | 7 298 718,16 € |
| Année 11 | 613 735,83 € | 261 820,41 € | 6 684 982,33 € |
| Année 12 | 637 023,62 € | 238 532,62 € | 6 047 958,71 € |
| Année 13 | 661 195,06 € | 214 361,18 € | 5 386 763,65 € |
| Année 14 | 686 283,64 € | 189 272,60 € | 4 700 480,01 € |
| Année 15 | 712 324,21 € | 163 232,03 € | 3 988 155,80 € |
| Année 16 | 739 352,88 € | 136 203,36 € | 3 248 802,92 € |
| Année 17 | 767 407,12 € | 108 149,12 € | 2 481 395,80 € |
| Année 18 | 796 525,86 € | 79 030,38 € | 1 684 869,94 € |
| Année 19 | 826 749,54 € | 48 806,70 € | 858 120,40 € |
| Année 20 | 858 120,40 € | 17 436,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 328 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 466 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.