Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 378 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 258,95 € | 73 258,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 997 € / mois | 209 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 240 € | 13 368 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 450 € | 12 687 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 378 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 618,39 € | 454 489,01 € | 11 953 381,61 € |
| Année 2 | 440 730,26 € | 438 377,14 € | 11 512 651,35 € |
| Année 3 | 457 453,45 € | 421 653,95 € | 11 055 197,90 € |
| Année 4 | 474 811,22 € | 404 296,18 € | 10 580 386,68 € |
| Année 5 | 492 827,63 € | 386 279,77 € | 10 087 559,05 € |
| Année 6 | 511 527,62 € | 367 579,78 € | 9 576 031,43 € |
| Année 7 | 530 937,21 € | 348 170,19 € | 9 045 094,22 € |
| Année 8 | 551 083,26 € | 328 024,14 € | 8 494 010,96 € |
| Année 9 | 571 993,76 € | 307 113,64 € | 7 922 017,20 € |
| Année 10 | 593 697,67 € | 285 409,73 € | 7 328 319,53 € |
| Année 11 | 616 225,14 € | 262 882,26 € | 6 712 094,39 € |
| Année 12 | 639 607,39 € | 239 500,01 € | 6 072 487,00 € |
| Année 13 | 663 876,86 € | 215 230,54 € | 5 408 610,14 € |
| Année 14 | 689 067,21 € | 190 040,19 € | 4 719 542,93 € |
| Année 15 | 715 213,41 € | 163 893,99 € | 4 004 329,52 € |
| Année 16 | 742 351,71 € | 136 755,69 € | 3 261 977,81 € |
| Année 17 | 770 519,74 € | 108 587,66 € | 2 491 458,07 € |
| Année 18 | 799 756,56 € | 79 350,84 € | 1 691 701,51 € |
| Année 19 | 830 102,82 € | 49 004,58 € | 861 598,69 € |
| Année 20 | 861 598,69 € | 17 506,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 378 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.