Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 378 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 518,29 € | 64 518,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 510 € / mois | 184 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 240 € | 13 368 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 450 € | 12 687 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 378 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 237,30 € | 474 982,18 € | 12 078 762,70 € |
| Année 2 | 311 056,41 € | 463 163,07 € | 11 767 706,29 € |
| Année 3 | 323 342,38 € | 450 877,10 € | 11 444 363,91 € |
| Année 4 | 336 113,56 € | 438 105,92 € | 11 108 250,35 € |
| Année 5 | 349 389,22 € | 424 830,26 € | 10 758 861,13 € |
| Année 6 | 363 189,23 € | 411 030,25 € | 10 395 671,90 € |
| Année 7 | 377 534,27 € | 396 685,21 € | 10 018 137,63 € |
| Année 8 | 392 445,94 € | 381 773,54 € | 9 625 691,69 € |
| Année 9 | 407 946,57 € | 366 272,91 € | 9 217 745,12 € |
| Année 10 | 424 059,43 € | 350 160,05 € | 8 793 685,69 € |
| Année 11 | 440 808,69 € | 333 410,79 € | 8 352 877,00 € |
| Année 12 | 458 219,54 € | 315 999,94 € | 7 894 657,46 € |
| Année 13 | 476 318,04 € | 297 901,44 € | 7 418 339,42 € |
| Année 14 | 495 131,41 € | 279 088,07 € | 6 923 208,01 € |
| Année 15 | 514 687,85 € | 259 531,63 € | 6 408 520,16 € |
| Année 16 | 535 016,75 € | 239 202,73 € | 5 873 503,41 € |
| Année 17 | 556 148,56 € | 218 070,92 € | 5 317 354,85 € |
| Année 18 | 578 115,03 € | 196 104,45 € | 4 739 239,82 € |
| Année 19 | 600 949,10 € | 173 270,38 € | 4 138 290,72 € |
| Année 20 | 624 685,08 € | 149 534,40 € | 3 513 605,64 € |
| Année 21 | 649 358,58 € | 124 860,90 € | 2 864 247,06 € |
| Année 22 | 675 006,60 € | 99 212,88 € | 2 189 240,46 € |
| Année 23 | 701 667,66 € | 72 551,82 € | 1 487 572,80 € |
| Année 24 | 729 381,77 € | 44 837,71 € | 758 191,03 € |
| Année 25 | 758 191,03 € | 16 028,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 378 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 338 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 237 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 990 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 309 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.