Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 378 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 423,66 € | 62 423,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 163 € / mois | 178 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 990 240 € | 13 368 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 450 € | 12 687 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 378 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 736 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 070 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 378 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 102,95 € | 547 980,97 € | 12 176 897,05 € |
| Année 2 | 210 257,77 € | 538 826,15 € | 11 966 639,28 € |
| Année 3 | 219 829,37 € | 529 254,55 € | 11 746 809,91 € |
| Année 4 | 229 836,67 € | 519 247,25 € | 11 516 973,24 € |
| Année 5 | 240 299,55 € | 508 784,37 € | 11 276 673,69 € |
| Année 6 | 251 238,72 € | 497 845,20 € | 11 025 434,97 € |
| Année 7 | 262 675,88 € | 486 408,04 € | 10 762 759,09 € |
| Année 8 | 274 633,71 € | 474 450,21 € | 10 488 125,38 € |
| Année 9 | 287 135,87 € | 461 948,05 € | 10 200 989,51 € |
| Année 10 | 300 207,20 € | 448 876,72 € | 9 900 782,31 € |
| Année 11 | 313 873,55 € | 435 210,37 € | 9 586 908,76 € |
| Année 12 | 328 162,04 € | 420 921,88 € | 9 258 746,72 € |
| Année 13 | 343 100,99 € | 405 982,93 € | 8 915 645,73 € |
| Année 14 | 358 720,00 € | 390 363,92 € | 8 556 925,73 € |
| Année 15 | 375 050,06 € | 374 033,86 € | 8 181 875,67 € |
| Année 16 | 392 123,49 € | 356 960,43 € | 7 789 752,18 € |
| Année 17 | 409 974,19 € | 339 109,73 € | 7 379 777,99 € |
| Année 18 | 428 637,46 € | 320 446,46 € | 6 951 140,53 € |
| Année 19 | 448 150,37 € | 300 933,55 € | 6 502 990,16 € |
| Année 20 | 468 551,54 € | 280 532,38 € | 6 034 438,62 € |
| Année 21 | 489 881,45 € | 259 202,47 € | 5 544 557,17 € |
| Année 22 | 512 182,37 € | 236 901,55 € | 5 032 374,80 € |
| Année 23 | 535 498,51 € | 213 585,41 € | 4 496 876,29 € |
| Année 24 | 559 876,07 € | 189 207,85 € | 3 937 000,22 € |
| Année 25 | 585 363,35 € | 163 720,57 € | 3 351 636,87 € |
| Année 26 | 612 010,89 € | 137 073,03 € | 2 739 625,98 € |
| Année 27 | 639 871,50 € | 109 212,42 € | 2 099 754,48 € |
| Année 28 | 669 000,44 € | 80 083,48 € | 1 430 754,04 € |
| Année 29 | 699 455,41 € | 49 628,51 € | 731 298,63 € |
| Année 30 | 731 298,63 € | 17 787,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 378 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 536 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.