Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 248 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 507,38 € | 10 507,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 841 € / mois | 30 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 840 € | 1 347 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 200 € | 1 279 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 248 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 248 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 200,58 € | 39 887,98 € | 1 161 799,42 € |
| Année 2 | 89 088,63 € | 36 999,93 € | 1 072 710,79 € |
| Année 3 | 92 073,44 € | 34 015,12 € | 980 637,35 € |
| Année 4 | 95 158,23 € | 30 930,33 € | 885 479,12 € |
| Année 5 | 98 346,37 € | 27 742,19 € | 787 132,75 € |
| Année 6 | 101 641,33 € | 24 447,23 € | 685 491,42 € |
| Année 7 | 105 046,73 € | 21 041,83 € | 580 444,69 € |
| Année 8 | 108 566,19 € | 17 522,37 € | 471 878,50 € |
| Année 9 | 112 203,55 € | 13 885,01 € | 359 674,95 € |
| Année 10 | 115 962,79 € | 10 125,77 € | 243 712,16 € |
| Année 11 | 119 847,97 € | 6 240,59 € | 123 864,19 € |
| Année 12 | 123 864,19 € | 2 225,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 248 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 021 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 976 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.