Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 125 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 642,66 € | 642,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 947 € / mois | 1 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 000 € | 135 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 125 € | 128 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 250 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 125 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 076,95 € | 4 634,97 € | 121 923,05 € |
| Année 2 | 3 194,33 € | 4 517,59 € | 118 728,72 € |
| Année 3 | 3 316,20 € | 4 395,72 € | 115 412,52 € |
| Année 4 | 3 442,72 € | 4 269,20 € | 111 969,80 € |
| Année 5 | 3 574,07 € | 4 137,85 € | 108 395,73 € |
| Année 6 | 3 710,43 € | 4 001,49 € | 104 685,30 € |
| Année 7 | 3 851,98 € | 3 859,94 € | 100 833,32 € |
| Année 8 | 3 998,95 € | 3 712,97 € | 96 834,37 € |
| Année 9 | 4 151,51 € | 3 560,41 € | 92 682,86 € |
| Année 10 | 4 309,90 € | 3 402,02 € | 88 372,96 € |
| Année 11 | 4 474,32 € | 3 237,60 € | 83 898,64 € |
| Année 12 | 4 645,03 € | 3 066,89 € | 79 253,61 € |
| Année 13 | 4 822,23 € | 2 889,69 € | 74 431,38 € |
| Année 14 | 5 006,21 € | 2 705,71 € | 69 425,17 € |
| Année 15 | 5 197,21 € | 2 514,71 € | 64 227,96 € |
| Année 16 | 5 395,48 € | 2 316,44 € | 58 832,48 € |
| Année 17 | 5 601,31 € | 2 110,61 € | 53 231,17 € |
| Année 18 | 5 815,00 € | 1 896,92 € | 47 416,17 € |
| Année 19 | 6 036,86 € | 1 675,06 € | 41 379,31 € |
| Année 20 | 6 267,17 € | 1 444,75 € | 35 112,14 € |
| Année 21 | 6 506,27 € | 1 205,65 € | 28 605,87 € |
| Année 22 | 6 754,51 € | 957,41 € | 21 851,36 € |
| Année 23 | 7 012,21 € | 699,71 € | 14 839,15 € |
| Année 24 | 7 279,74 € | 432,18 € | 7 559,41 € |
| Année 25 | 7 559,41 € | 154,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 125 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 500 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 836 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.