Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 125 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 898,52 € | 898,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 723 € / mois | 2 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 000 € | 135 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 125 € | 128 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 250 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 125 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 411,76 € | 4 370,48 € | 118 588,24 € |
| Année 2 | 6 645,12 € | 4 137,12 € | 111 943,12 € |
| Année 3 | 6 886,95 € | 3 895,29 € | 105 056,17 € |
| Année 4 | 7 137,57 € | 3 644,67 € | 97 918,60 € |
| Année 5 | 7 397,35 € | 3 384,89 € | 90 521,25 € |
| Année 6 | 7 666,57 € | 3 115,67 € | 82 854,68 € |
| Année 7 | 7 945,57 € | 2 836,67 € | 74 909,11 € |
| Année 8 | 8 234,73 € | 2 547,51 € | 66 674,38 € |
| Année 9 | 8 534,43 € | 2 247,81 € | 58 139,95 € |
| Année 10 | 8 845,03 € | 1 937,21 € | 49 294,92 € |
| Année 11 | 9 166,93 € | 1 615,31 € | 40 127,99 € |
| Année 12 | 9 500,55 € | 1 281,69 € | 30 627,44 € |
| Année 13 | 9 846,28 € | 935,96 € | 20 781,16 € |
| Année 14 | 10 204,64 € | 577,60 € | 10 576,52 € |
| Année 15 | 10 576,52 € | 206,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 125 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 500 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 567 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.