Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 165 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 848,32 € | 848,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 571 € / mois | 2 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 200 € | 178 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 125 € | 169 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 165 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 061,66 € | 6 118,18 € | 160 938,34 € |
| Année 2 | 4 216,64 € | 5 963,20 € | 156 721,70 € |
| Année 3 | 4 377,51 € | 5 802,33 € | 152 344,19 € |
| Année 4 | 4 544,51 € | 5 635,33 € | 147 799,68 € |
| Année 5 | 4 717,89 € | 5 461,95 € | 143 081,79 € |
| Année 6 | 4 897,88 € | 5 281,96 € | 138 183,91 € |
| Année 7 | 5 084,76 € | 5 095,08 € | 133 099,15 € |
| Année 8 | 5 278,74 € | 4 901,10 € | 127 820,41 € |
| Année 9 | 5 480,11 € | 4 699,73 € | 122 340,30 € |
| Année 10 | 5 689,20 € | 4 490,64 € | 116 651,10 € |
| Année 11 | 5 906,25 € | 4 273,59 € | 110 744,85 € |
| Année 12 | 6 131,59 € | 4 048,25 € | 104 613,26 € |
| Année 13 | 6 365,51 € | 3 814,33 € | 98 247,75 € |
| Année 14 | 6 608,37 € | 3 571,47 € | 91 639,38 € |
| Année 15 | 6 860,48 € | 3 319,36 € | 84 778,90 € |
| Année 16 | 7 122,23 € | 3 057,61 € | 77 656,67 € |
| Année 17 | 7 393,95 € | 2 785,89 € | 70 262,72 € |
| Année 18 | 7 676,02 € | 2 503,82 € | 62 586,70 € |
| Année 19 | 7 968,88 € | 2 210,96 € | 54 617,82 € |
| Année 20 | 8 272,90 € | 1 906,94 € | 46 344,92 € |
| Année 21 | 8 588,54 € | 1 591,30 € | 37 756,38 € |
| Année 22 | 8 916,17 € | 1 263,67 € | 28 840,21 € |
| Année 23 | 9 256,35 € | 923,49 € | 19 583,86 € |
| Année 24 | 9 609,50 € | 570,34 € | 9 974,36 € |
| Année 25 | 9 974,36 € | 203,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 165 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 980 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.