Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 165 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 972,27 € | 972,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 946 € / mois | 2 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 200 € | 178 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 125 € | 169 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 165 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 165 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 690,58 € | 5 976,66 € | 159 309,42 € |
| Année 2 | 5 903,55 € | 5 763,69 € | 153 405,87 € |
| Année 3 | 6 124,54 € | 5 542,70 € | 147 281,33 € |
| Année 4 | 6 353,74 € | 5 313,50 € | 140 927,59 € |
| Année 5 | 6 591,55 € | 5 075,69 € | 134 336,04 € |
| Année 6 | 6 838,26 € | 4 828,98 € | 127 497,78 € |
| Année 7 | 7 094,18 € | 4 573,06 € | 120 403,60 € |
| Année 8 | 7 359,70 € | 4 307,54 € | 113 043,90 € |
| Année 9 | 7 635,14 € | 4 032,10 € | 105 408,76 € |
| Année 10 | 7 920,92 € | 3 746,32 € | 97 487,84 € |
| Année 11 | 8 217,34 € | 3 449,90 € | 89 270,50 € |
| Année 12 | 8 524,91 € | 3 142,33 € | 80 745,59 € |
| Année 13 | 8 843,98 € | 2 823,26 € | 71 901,61 € |
| Année 14 | 9 174,99 € | 2 492,25 € | 62 726,62 € |
| Année 15 | 9 518,39 € | 2 148,85 € | 53 208,23 € |
| Année 16 | 9 874,63 € | 1 792,61 € | 43 333,60 € |
| Année 17 | 10 244,20 € | 1 423,04 € | 33 089,40 € |
| Année 18 | 10 627,62 € | 1 039,62 € | 22 461,78 € |
| Année 19 | 11 025,38 € | 641,86 € | 11 436,40 € |
| Année 20 | 11 436,40 € | 229,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 165 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 778 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.