Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 145 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 854,42 € | 854,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 589 € / mois | 2 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 600 € | 156 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 625 € | 148 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 450 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 000,80 € | 5 252,24 € | 139 999,20 € |
| Année 2 | 5 188,00 € | 5 065,04 € | 134 811,20 € |
| Année 3 | 5 382,16 € | 4 870,88 € | 129 429,04 € |
| Année 4 | 5 583,61 € | 4 669,43 € | 123 845,43 € |
| Année 5 | 5 792,60 € | 4 460,44 € | 118 052,83 € |
| Année 6 | 6 009,39 € | 4 243,65 € | 112 043,44 € |
| Année 7 | 6 234,30 € | 4 018,74 € | 105 809,14 € |
| Année 8 | 6 467,62 € | 3 785,42 € | 99 341,52 € |
| Année 9 | 6 709,70 € | 3 543,34 € | 92 631,82 € |
| Année 10 | 6 960,82 € | 3 292,22 € | 85 671,00 € |
| Année 11 | 7 221,34 € | 3 031,70 € | 78 449,66 € |
| Année 12 | 7 491,61 € | 2 761,43 € | 70 958,05 € |
| Année 13 | 7 772,01 € | 2 481,03 € | 63 186,04 € |
| Année 14 | 8 062,89 € | 2 190,15 € | 55 123,15 € |
| Année 15 | 8 364,66 € | 1 888,38 € | 46 758,49 € |
| Année 16 | 8 677,72 € | 1 575,32 € | 38 080,77 € |
| Année 17 | 9 002,51 € | 1 250,53 € | 29 078,26 € |
| Année 18 | 9 339,45 € | 913,59 € | 19 738,81 € |
| Année 19 | 9 688,98 € | 564,06 € | 10 049,83 € |
| Année 20 | 10 049,83 € | 201,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 145 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 14 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.