Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 250 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 524,22 € | 10 524,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 892 € / mois | 30 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 000 € | 1 350 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 250 € | 1 281 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 250 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 250 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 338,76 € | 39 951,88 € | 1 163 661,24 € |
| Année 2 | 89 231,40 € | 37 059,24 € | 1 074 429,84 € |
| Année 3 | 92 221,01 € | 34 069,63 € | 982 208,83 € |
| Année 4 | 95 310,75 € | 30 979,89 € | 886 898,08 € |
| Année 5 | 98 504,03 € | 27 786,61 € | 788 394,05 € |
| Année 6 | 101 804,26 € | 24 486,38 € | 686 589,79 € |
| Année 7 | 105 215,09 € | 21 075,55 € | 581 374,70 € |
| Année 8 | 108 740,20 € | 17 550,44 € | 472 634,50 € |
| Année 9 | 112 383,39 € | 13 907,25 € | 360 251,11 € |
| Année 10 | 116 148,67 € | 10 141,97 € | 244 102,44 € |
| Année 11 | 120 040,05 € | 6 250,59 € | 124 062,39 € |
| Année 12 | 124 062,39 € | 2 228,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 250 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 000 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.