Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 250 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 112,71 € | 6 112,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 523 € / mois | 17 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 000 € | 1 350 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 250 € | 1 281 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 250 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 250 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 258,66 € | 52 093,86 € | 1 228 741,34 € |
| Année 2 | 22 168,91 € | 51 183,61 € | 1 206 572,43 € |
| Année 3 | 23 118,14 € | 50 234,38 € | 1 183 454,29 € |
| Année 4 | 24 108,01 € | 49 244,51 € | 1 159 346,28 € |
| Année 5 | 25 140,26 € | 48 212,26 € | 1 134 206,02 € |
| Année 6 | 26 216,73 € | 47 135,79 € | 1 107 989,29 € |
| Année 7 | 27 339,28 € | 46 013,24 € | 1 080 650,01 € |
| Année 8 | 28 509,86 € | 44 842,66 € | 1 052 140,15 € |
| Année 9 | 29 730,63 € | 43 621,89 € | 1 022 409,52 € |
| Année 10 | 31 003,62 € | 42 348,90 € | 991 405,90 € |
| Année 11 | 32 331,14 € | 41 021,38 € | 959 074,76 € |
| Année 12 | 33 715,49 € | 39 637,03 € | 925 359,27 € |
| Année 13 | 35 159,13 € | 38 193,39 € | 890 200,14 € |
| Année 14 | 36 664,57 € | 36 687,95 € | 853 535,57 € |
| Année 15 | 38 234,45 € | 35 118,07 € | 815 301,12 € |
| Année 16 | 39 871,59 € | 33 480,93 € | 775 429,53 € |
| Année 17 | 41 578,81 € | 31 773,71 € | 733 850,72 € |
| Année 18 | 43 359,14 € | 29 993,38 € | 690 491,58 € |
| Année 19 | 45 215,70 € | 28 136,82 € | 645 275,88 € |
| Année 20 | 47 151,74 € | 26 200,78 € | 598 124,14 € |
| Année 21 | 49 170,68 € | 24 181,84 € | 548 953,46 € |
| Année 22 | 51 276,06 € | 22 076,46 € | 497 677,40 € |
| Année 23 | 53 471,60 € | 19 880,92 € | 444 205,80 € |
| Année 24 | 55 761,16 € | 17 591,36 € | 388 444,64 € |
| Année 25 | 58 148,74 € | 15 203,78 € | 330 295,90 € |
| Année 26 | 60 638,54 € | 12 713,98 € | 269 657,36 € |
| Année 27 | 63 234,95 € | 10 117,57 € | 206 422,41 € |
| Année 28 | 65 942,57 € | 7 409,95 € | 140 479,84 € |
| Année 29 | 68 766,09 € | 4 586,43 € | 71 713,75 € |
| Année 30 | 71 713,75 € | 1 642,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 250 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.