Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 350 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 601,73 € | 6 601,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 005 € / mois | 18 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 000 € | 1 458 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 750 € | 1 383 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 350 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 959,38 € | 56 261,38 € | 1 327 040,62 € |
| Année 2 | 23 942,46 € | 55 278,30 € | 1 303 098,16 € |
| Année 3 | 24 967,63 € | 54 253,13 € | 1 278 130,53 € |
| Année 4 | 26 036,70 € | 53 184,06 € | 1 252 093,83 € |
| Année 5 | 27 151,53 € | 52 069,23 € | 1 224 942,30 € |
| Année 6 | 28 314,09 € | 50 906,67 € | 1 196 628,21 € |
| Année 7 | 29 526,46 € | 49 694,30 € | 1 167 101,75 € |
| Année 8 | 30 790,71 € | 48 430,05 € | 1 136 311,04 € |
| Année 9 | 32 109,12 € | 47 111,64 € | 1 104 201,92 € |
| Année 10 | 33 483,97 € | 45 736,79 € | 1 070 717,95 € |
| Année 11 | 34 917,68 € | 44 303,08 € | 1 035 800,27 € |
| Année 12 | 36 412,79 € | 42 807,97 € | 999 387,48 € |
| Année 13 | 37 971,92 € | 41 248,84 € | 961 415,56 € |
| Année 14 | 39 597,79 € | 39 622,97 € | 921 817,77 € |
| Année 15 | 41 293,28 € | 37 927,48 € | 880 524,49 € |
| Année 16 | 43 061,39 € | 36 159,37 € | 837 463,10 € |
| Année 17 | 44 905,21 € | 34 315,55 € | 792 557,89 € |
| Année 18 | 46 827,94 € | 32 392,82 € | 745 729,95 € |
| Année 19 | 48 833,02 € | 30 387,74 € | 696 896,93 € |
| Année 20 | 50 923,94 € | 28 296,82 € | 645 972,99 € |
| Année 21 | 53 104,41 € | 26 116,35 € | 592 868,58 € |
| Année 22 | 55 378,24 € | 23 842,52 € | 537 490,34 € |
| Année 23 | 57 749,44 € | 21 471,32 € | 479 740,90 € |
| Année 24 | 60 222,17 € | 18 998,59 € | 419 518,73 € |
| Année 25 | 62 800,72 € | 16 420,04 € | 356 718,01 € |
| Année 26 | 65 489,75 € | 13 731,01 € | 291 228,26 € |
| Année 27 | 68 293,89 € | 10 926,87 € | 222 934,37 € |
| Année 28 | 71 218,08 € | 8 002,68 € | 151 716,29 € |
| Année 29 | 74 267,51 € | 4 953,25 € | 77 448,78 € |
| Année 30 | 77 448,78 € | 1 773,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 350 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.