Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 350 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 940,77 € | 6 940,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 033 € / mois | 19 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 000 € | 1 458 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 750 € | 1 383 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 350 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 231,57 € | 50 057,67 € | 1 316 768,43 € |
| Année 2 | 34 499,38 € | 48 789,86 € | 1 282 269,05 € |
| Année 3 | 35 815,59 € | 47 473,65 € | 1 246 453,46 € |
| Année 4 | 37 181,98 € | 46 107,26 € | 1 209 271,48 € |
| Année 5 | 38 600,52 € | 44 688,72 € | 1 170 670,96 € |
| Année 6 | 40 073,17 € | 43 216,07 € | 1 130 597,79 € |
| Année 7 | 41 602,03 € | 41 687,21 € | 1 088 995,76 € |
| Année 8 | 43 189,19 € | 40 100,05 € | 1 045 806,57 € |
| Année 9 | 44 836,91 € | 38 452,33 € | 1 000 969,66 € |
| Année 10 | 46 547,51 € | 36 741,73 € | 954 422,15 € |
| Année 11 | 48 323,35 € | 34 965,89 € | 906 098,80 € |
| Année 12 | 50 166,95 € | 33 122,29 € | 855 931,85 € |
| Année 13 | 52 080,89 € | 31 208,35 € | 803 850,96 € |
| Année 14 | 54 067,86 € | 29 221,38 € | 749 783,10 € |
| Année 15 | 56 130,62 € | 27 158,62 € | 693 652,48 € |
| Année 16 | 58 272,04 € | 25 017,20 € | 635 380,44 € |
| Année 17 | 60 495,22 € | 22 794,02 € | 574 885,22 € |
| Année 18 | 62 803,19 € | 20 486,05 € | 512 082,03 € |
| Année 19 | 65 199,19 € | 18 090,05 € | 446 882,84 € |
| Année 20 | 67 686,63 € | 15 602,61 € | 379 196,21 € |
| Année 21 | 70 268,97 € | 13 020,27 € | 308 927,24 € |
| Année 22 | 72 949,84 € | 10 339,40 € | 235 977,40 € |
| Année 23 | 75 732,96 € | 7 556,28 € | 160 244,44 € |
| Année 24 | 78 622,25 € | 4 666,99 € | 81 622,19 € |
| Année 25 | 81 622,19 € | 1 667,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 350 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.