Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 350 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 704,04 € | 9 704,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 406 € / mois | 27 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 000 € | 1 458 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 750 € | 1 383 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 350 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 247,38 € | 47 201,10 € | 1 280 752,62 € |
| Année 2 | 71 767,52 € | 44 680,96 € | 1 208 985,10 € |
| Année 3 | 74 379,37 € | 42 069,11 € | 1 134 605,73 € |
| Année 4 | 77 086,27 € | 39 362,21 € | 1 057 519,46 € |
| Année 5 | 79 891,70 € | 36 556,78 € | 977 627,76 € |
| Année 6 | 82 799,23 € | 33 649,25 € | 894 828,53 € |
| Année 7 | 85 812,56 € | 30 635,92 € | 809 015,97 € |
| Année 8 | 88 935,59 € | 27 512,89 € | 720 080,38 € |
| Année 9 | 92 172,24 € | 24 276,24 € | 627 908,14 € |
| Année 10 | 95 526,68 € | 20 921,80 € | 532 381,46 € |
| Année 11 | 99 003,22 € | 17 445,26 € | 433 378,24 € |
| Année 12 | 102 606,27 € | 13 842,21 € | 330 771,97 € |
| Année 13 | 106 340,45 € | 10 108,03 € | 224 431,52 € |
| Année 14 | 110 210,53 € | 6 237,95 € | 114 220,99 € |
| Année 15 | 114 220,99 € | 2 227,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 350 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 726 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 200 € pour cette enveloppe de financement.