Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 400 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 063,45 € | 10 063,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 495 € / mois | 28 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 000 € | 1 512 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 000 € | 1 435 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 400 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 400 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 812,12 € | 48 949,28 € | 1 328 187,88 € |
| Année 2 | 74 425,57 € | 46 335,83 € | 1 253 762,31 € |
| Année 3 | 77 134,16 € | 43 627,24 € | 1 176 628,15 € |
| Année 4 | 79 941,35 € | 40 820,05 € | 1 096 686,80 € |
| Année 5 | 82 850,68 € | 37 910,72 € | 1 013 836,12 € |
| Année 6 | 85 865,89 € | 34 895,51 € | 927 970,23 € |
| Année 7 | 88 990,83 € | 31 770,57 € | 838 979,40 € |
| Année 8 | 92 229,48 € | 28 531,92 € | 746 749,92 € |
| Année 9 | 95 586,03 € | 25 175,37 € | 651 163,89 € |
| Année 10 | 99 064,73 € | 21 696,67 € | 552 099,16 € |
| Année 11 | 102 670,03 € | 18 091,37 € | 449 429,13 € |
| Année 12 | 106 406,52 € | 14 354,88 € | 343 022,61 € |
| Année 13 | 110 279,00 € | 10 482,40 € | 232 743,61 € |
| Année 14 | 114 292,42 € | 6 468,98 € | 118 451,19 € |
| Année 15 | 118 451,19 € | 2 309,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 400 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 140 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.