Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 400 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 846,24 € | 6 846,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 746 € / mois | 19 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 000 € | 1 512 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 000 € | 1 435 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 400 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 400 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 809,76 € | 58 345,12 € | 1 376 190,24 € |
| Année 2 | 24 829,23 € | 57 325,65 € | 1 351 361,01 € |
| Année 3 | 25 892,37 € | 56 262,51 € | 1 325 468,64 € |
| Année 4 | 27 001,04 € | 55 153,84 € | 1 298 467,60 € |
| Année 5 | 28 157,15 € | 53 997,73 € | 1 270 310,45 € |
| Année 6 | 29 362,78 € | 52 792,10 € | 1 240 947,67 € |
| Année 7 | 30 620,05 € | 51 534,83 € | 1 210 327,62 € |
| Année 8 | 31 931,16 € | 50 223,72 € | 1 178 396,46 € |
| Année 9 | 33 298,36 € | 48 856,52 € | 1 145 098,10 € |
| Année 10 | 34 724,14 € | 47 430,74 € | 1 110 373,96 € |
| Année 11 | 36 210,97 € | 45 943,91 € | 1 074 162,99 € |
| Année 12 | 37 761,43 € | 44 393,45 € | 1 036 401,56 € |
| Année 13 | 39 378,30 € | 42 776,58 € | 997 023,26 € |
| Année 14 | 41 064,43 € | 41 090,45 € | 955 958,83 € |
| Année 15 | 42 822,71 € | 39 332,17 € | 913 136,12 € |
| Année 16 | 44 656,28 € | 37 498,60 € | 868 479,84 € |
| Année 17 | 46 568,37 € | 35 586,51 € | 821 911,47 € |
| Année 18 | 48 562,35 € | 33 592,53 € | 773 349,12 € |
| Année 19 | 50 641,70 € | 31 513,18 € | 722 707,42 € |
| Année 20 | 52 810,05 € | 29 344,83 € | 669 897,37 € |
| Année 21 | 55 071,28 € | 27 083,60 € | 614 826,09 € |
| Année 22 | 57 429,34 € | 24 725,54 € | 557 396,75 € |
| Année 23 | 59 888,34 € | 22 266,54 € | 497 508,41 € |
| Année 24 | 62 452,64 € | 19 702,24 € | 435 055,77 € |
| Année 25 | 65 126,73 € | 17 028,15 € | 369 929,04 € |
| Année 26 | 67 915,34 € | 14 239,54 € | 302 013,70 € |
| Année 27 | 70 823,34 € | 11 331,54 € | 231 190,36 € |
| Année 28 | 73 855,85 € | 8 299,03 € | 157 334,51 € |
| Année 29 | 77 018,22 € | 5 136,66 € | 80 316,29 € |
| Année 30 | 80 316,29 € | 1 838,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 400 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 561 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 000 € (2,5%).