Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 300 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 357,22 € | 6 357,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 264 € / mois | 18 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 000 € | 1 404 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 500 € | 1 332 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 300 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 109,02 € | 54 177,62 € | 1 277 890,98 € |
| Année 2 | 23 055,67 € | 53 230,97 € | 1 254 835,31 € |
| Année 3 | 24 042,88 € | 52 243,76 € | 1 230 792,43 € |
| Année 4 | 25 072,36 € | 51 214,28 € | 1 205 720,07 € |
| Année 5 | 26 145,90 € | 50 140,74 € | 1 179 574,17 € |
| Année 6 | 27 265,41 € | 49 021,23 € | 1 152 308,76 € |
| Année 7 | 28 432,87 € | 47 853,77 € | 1 123 875,89 € |
| Année 8 | 29 650,30 € | 46 636,34 € | 1 094 225,59 € |
| Année 9 | 30 919,87 € | 45 366,77 € | 1 063 305,72 € |
| Année 10 | 32 243,79 € | 44 042,85 € | 1 031 061,93 € |
| Année 11 | 33 624,39 € | 42 662,25 € | 997 437,54 € |
| Année 12 | 35 064,15 € | 41 222,49 € | 962 373,39 € |
| Année 13 | 36 565,51 € | 39 721,13 € | 925 807,88 € |
| Année 14 | 38 131,16 € | 38 155,48 € | 887 676,72 € |
| Année 15 | 39 763,87 € | 36 522,77 € | 847 912,85 € |
| Année 16 | 41 466,49 € | 34 820,15 € | 806 446,36 € |
| Année 17 | 43 242,00 € | 33 044,64 € | 763 204,36 € |
| Année 18 | 45 093,54 € | 31 193,10 € | 718 110,82 € |
| Année 19 | 47 024,36 € | 29 262,28 € | 671 086,46 € |
| Année 20 | 49 037,84 € | 27 248,80 € | 622 048,62 € |
| Année 21 | 51 137,54 € | 25 149,10 € | 570 911,08 € |
| Année 22 | 53 327,16 € | 22 959,48 € | 517 583,92 € |
| Année 23 | 55 610,51 € | 20 676,13 € | 461 973,41 € |
| Année 24 | 57 991,63 € | 18 295,01 € | 403 981,78 € |
| Année 25 | 60 474,74 € | 15 811,90 € | 343 507,04 € |
| Année 26 | 63 064,14 € | 13 222,50 € | 280 442,90 € |
| Année 27 | 65 764,41 € | 10 522,23 € | 214 678,49 € |
| Année 28 | 68 580,33 € | 7 706,31 € | 146 098,16 € |
| Année 29 | 71 516,79 € | 4 769,85 € | 74 581,37 € |
| Année 30 | 74 581,37 € | 1 707,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 300 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 163 €.