Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 300 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 660,27 € | 7 660,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 213 € / mois | 21 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 000 € | 1 404 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 500 € | 1 332 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 300 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 300 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 834,42 € | 47 088,82 € | 1 255 165,58 € |
| Année 2 | 46 512,46 € | 45 410,78 € | 1 208 653,12 € |
| Année 3 | 48 253,28 € | 43 669,96 € | 1 160 399,84 € |
| Année 4 | 50 059,27 € | 41 863,97 € | 1 110 340,57 € |
| Année 5 | 51 932,81 € | 39 990,43 € | 1 058 407,76 € |
| Année 6 | 53 876,53 € | 38 046,71 € | 1 004 531,23 € |
| Année 7 | 55 892,97 € | 36 030,27 € | 948 638,26 € |
| Année 8 | 57 984,87 € | 33 938,37 € | 890 653,39 € |
| Année 9 | 60 155,07 € | 31 768,17 € | 830 498,32 € |
| Année 10 | 62 406,51 € | 29 516,73 € | 768 091,81 € |
| Année 11 | 64 742,21 € | 27 181,03 € | 703 349,60 € |
| Année 12 | 67 165,31 € | 24 757,93 € | 636 184,29 € |
| Année 13 | 69 679,12 € | 22 244,12 € | 566 505,17 € |
| Année 14 | 72 287,01 € | 19 636,23 € | 494 218,16 € |
| Année 15 | 74 992,50 € | 16 930,74 € | 419 225,66 € |
| Année 16 | 77 799,22 € | 14 124,02 € | 341 426,44 € |
| Année 17 | 80 711,07 € | 11 212,17 € | 260 715,37 € |
| Année 18 | 83 731,83 € | 8 191,41 € | 176 983,54 € |
| Année 19 | 86 865,65 € | 5 057,59 € | 90 117,89 € |
| Année 20 | 90 117,89 € | 1 806,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 300 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.