Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 200 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 071,02 € | 7 071,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 427 € / mois | 20 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 000 € | 1 296 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 000 € | 1 230 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 200 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 200 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 385,66 € | 43 466,58 € | 1 158 614,34 € |
| Année 2 | 42 934,58 € | 41 917,66 € | 1 115 679,76 € |
| Année 3 | 44 541,51 € | 40 310,73 € | 1 071 138,25 € |
| Année 4 | 46 208,57 € | 38 643,67 € | 1 024 929,68 € |
| Année 5 | 47 938,01 € | 36 914,23 € | 976 991,67 € |
| Année 6 | 49 732,20 € | 35 120,04 € | 927 259,47 € |
| Année 7 | 51 593,53 € | 33 258,71 € | 875 665,94 € |
| Année 8 | 53 524,51 € | 31 327,73 € | 822 141,43 € |
| Année 9 | 55 527,78 € | 29 324,46 € | 766 613,65 € |
| Année 10 | 57 606,03 € | 27 246,21 € | 709 007,62 € |
| Année 11 | 59 762,07 € | 25 090,17 € | 649 245,55 € |
| Année 12 | 61 998,78 € | 22 853,46 € | 587 246,77 € |
| Année 13 | 64 319,21 € | 20 533,03 € | 522 927,56 € |
| Année 14 | 66 726,49 € | 18 125,75 € | 456 201,07 € |
| Année 15 | 69 223,87 € | 15 628,37 € | 386 977,20 € |
| Année 16 | 71 814,71 € | 13 037,53 € | 315 162,49 € |
| Année 17 | 74 502,53 € | 10 349,71 € | 240 659,96 € |
| Année 18 | 77 290,96 € | 7 561,28 € | 163 369,00 € |
| Année 19 | 80 183,72 € | 4 668,52 € | 83 185,28 € |
| Année 20 | 83 185,28 € | 1 667,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 200 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 400 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 203 €.