Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 250 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 365,65 € | 7 365,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 320 € / mois | 21 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 000 € | 1 350 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 250 € | 1 281 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 250 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 250 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 110,09 € | 45 277,71 € | 1 206 889,91 € |
| Année 2 | 44 723,58 € | 43 664,22 € | 1 162 166,33 € |
| Année 3 | 46 397,46 € | 41 990,34 € | 1 115 768,87 € |
| Année 4 | 48 133,98 € | 40 253,82 € | 1 067 634,89 € |
| Année 5 | 49 935,48 € | 38 452,32 € | 1 017 699,41 € |
| Année 6 | 51 804,45 € | 36 583,35 € | 965 894,96 € |
| Année 7 | 53 743,32 € | 34 644,48 € | 912 151,64 € |
| Année 8 | 55 754,76 € | 32 633,04 € | 856 396,88 € |
| Année 9 | 57 841,51 € | 30 546,29 € | 798 555,37 € |
| Année 10 | 60 006,35 € | 28 381,45 € | 738 549,02 € |
| Année 11 | 62 252,24 € | 26 135,56 € | 676 296,78 € |
| Année 12 | 64 582,14 € | 23 805,66 € | 611 714,64 € |
| Année 13 | 66 999,27 € | 21 388,53 € | 544 715,37 € |
| Année 14 | 69 506,84 € | 18 880,96 € | 475 208,53 € |
| Année 15 | 72 108,28 € | 16 279,52 € | 403 100,25 € |
| Année 16 | 74 807,09 € | 13 580,71 € | 328 293,16 € |
| Année 17 | 77 606,90 € | 10 780,90 € | 250 686,26 € |
| Année 18 | 80 511,50 € | 7 876,30 € | 170 174,76 € |
| Année 19 | 83 524,81 € | 4 862,99 € | 86 649,95 € |
| Année 20 | 86 649,95 € | 1 736,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 250 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 000 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.