Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 150 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 776,40 € | 6 776,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 535 € / mois | 19 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 000 € | 1 242 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 750 € | 1 178 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 150 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 661,31 € | 41 655,49 € | 1 110 338,69 € |
| Année 2 | 41 145,72 € | 40 171,08 € | 1 069 192,97 € |
| Année 3 | 42 685,69 € | 38 631,11 € | 1 026 507,28 € |
| Année 4 | 44 283,28 € | 37 033,52 € | 982 224,00 € |
| Année 5 | 45 940,67 € | 35 376,13 € | 936 283,33 € |
| Année 6 | 47 660,10 € | 33 656,70 € | 888 623,23 € |
| Année 7 | 49 443,89 € | 31 872,91 € | 839 179,34 € |
| Année 8 | 51 294,43 € | 30 022,37 € | 787 884,91 € |
| Année 9 | 53 214,23 € | 28 102,57 € | 734 670,68 € |
| Année 10 | 55 205,88 € | 26 110,92 € | 679 464,80 € |
| Année 11 | 57 272,09 € | 24 044,71 € | 622 192,71 € |
| Année 12 | 59 415,62 € | 21 901,18 € | 562 777,09 € |
| Année 13 | 61 639,37 € | 19 677,43 € | 501 137,72 € |
| Année 14 | 63 946,34 € | 17 370,46 € | 437 191,38 € |
| Année 15 | 66 339,66 € | 14 977,14 € | 370 851,72 € |
| Année 16 | 68 822,54 € | 12 494,26 € | 302 029,18 € |
| Année 17 | 71 398,39 € | 9 918,41 € | 230 630,79 € |
| Année 18 | 74 070,60 € | 7 246,20 € | 156 560,19 € |
| Année 19 | 76 842,87 € | 4 473,93 € | 79 717,32 € |
| Année 20 | 79 717,32 € | 1 597,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 150 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 800 € pour cette enveloppe de financement.