Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 150 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 912,51 € | 5 912,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 917 € / mois | 16 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 000 € | 1 242 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 750 € | 1 178 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 150 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 308,39 € | 42 641,73 € | 1 121 691,61 € |
| Année 2 | 29 388,39 € | 41 561,73 € | 1 092 303,22 € |
| Année 3 | 30 509,59 € | 40 440,53 € | 1 061 793,63 € |
| Année 4 | 31 673,56 € | 39 276,56 € | 1 030 120,07 € |
| Année 5 | 32 881,94 € | 38 068,18 € | 997 238,13 € |
| Année 6 | 34 136,43 € | 36 813,69 € | 963 101,70 € |
| Année 7 | 35 438,81 € | 35 511,31 € | 927 662,89 € |
| Année 8 | 36 790,83 € | 34 159,29 € | 890 872,06 € |
| Année 9 | 38 194,45 € | 32 755,67 € | 852 677,61 € |
| Année 10 | 39 651,61 € | 31 298,51 € | 813 026,00 € |
| Année 11 | 41 164,38 € | 29 785,74 € | 771 861,62 € |
| Année 12 | 42 734,84 € | 28 215,28 € | 729 126,78 € |
| Année 13 | 44 365,25 € | 26 584,87 € | 684 761,53 € |
| Année 14 | 46 057,83 € | 24 892,29 € | 638 703,70 € |
| Année 15 | 47 814,99 € | 23 135,13 € | 590 888,71 € |
| Année 16 | 49 639,20 € | 21 310,92 € | 541 249,51 € |
| Année 17 | 51 533,00 € | 19 417,12 € | 489 716,51 € |
| Année 18 | 53 499,08 € | 17 451,04 € | 436 217,43 € |
| Année 19 | 55 540,10 € | 15 410,02 € | 380 677,33 € |
| Année 20 | 57 659,04 € | 13 291,08 € | 323 018,29 € |
| Année 21 | 59 858,79 € | 11 091,33 € | 263 159,50 € |
| Année 22 | 62 142,50 € | 8 807,62 € | 201 017,00 € |
| Année 23 | 64 513,33 € | 6 436,79 € | 136 503,67 € |
| Année 24 | 66 974,57 € | 3 975,55 € | 69 529,10 € |
| Année 25 | 69 529,10 € | 1 420,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 150 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 800 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 893 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.