Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 100 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 655,44 € | 5 655,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 138 € / mois | 16 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 000 € | 1 188 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 500 € | 1 127 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 100 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 100 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 077,50 € | 40 787,78 € | 1 072 922,50 € |
| Année 2 | 28 110,56 € | 39 754,72 € | 1 044 811,94 € |
| Année 3 | 29 183,02 € | 38 682,26 € | 1 015 628,92 € |
| Année 4 | 30 296,39 € | 37 568,89 € | 985 332,53 € |
| Année 5 | 31 452,24 € | 36 413,04 € | 953 880,29 € |
| Année 6 | 32 652,18 € | 35 213,10 € | 921 228,11 € |
| Année 7 | 33 897,89 € | 33 967,39 € | 887 330,22 € |
| Année 8 | 35 191,14 € | 32 674,14 € | 852 139,08 € |
| Année 9 | 36 533,77 € | 31 331,51 € | 815 605,31 € |
| Année 10 | 37 927,55 € | 29 937,73 € | 777 677,76 € |
| Année 11 | 39 374,54 € | 28 490,74 € | 738 303,22 € |
| Année 12 | 40 876,73 € | 26 988,55 € | 697 426,49 € |
| Année 13 | 42 436,23 € | 25 429,05 € | 654 990,26 € |
| Année 14 | 44 055,22 € | 23 810,06 € | 610 935,04 € |
| Année 15 | 45 736,01 € | 22 129,27 € | 565 199,03 € |
| Année 16 | 47 480,87 € | 20 384,41 € | 517 718,16 € |
| Année 17 | 49 292,32 € | 18 572,96 € | 468 425,84 € |
| Année 18 | 51 172,89 € | 16 692,39 € | 417 252,95 € |
| Année 19 | 53 125,20 € | 14 740,08 € | 364 127,75 € |
| Année 20 | 55 152,02 € | 12 713,26 € | 308 975,73 € |
| Année 21 | 57 256,14 € | 10 609,14 € | 251 719,59 € |
| Année 22 | 59 440,52 € | 8 424,76 € | 192 279,07 € |
| Année 23 | 61 708,25 € | 6 157,03 € | 130 570,82 € |
| Année 24 | 64 062,50 € | 3 802,78 € | 66 508,32 € |
| Année 25 | 66 508,32 € | 1 358,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 100 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 500 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 200 € pour cette enveloppe de financement.