Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 000 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 141,31 € | 5 141,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 580 € / mois | 14 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 000 € | 1 080 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 000 € | 1 025 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 000 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 615,92 € | 37 079,80 € | 975 384,08 € |
| Année 2 | 25 555,08 € | 36 140,64 € | 949 829,00 € |
| Année 3 | 26 530,04 € | 35 165,68 € | 923 298,96 € |
| Année 4 | 27 542,18 € | 34 153,54 € | 895 756,78 € |
| Année 5 | 28 592,97 € | 33 102,75 € | 867 163,81 € |
| Année 6 | 29 683,81 € | 32 011,91 € | 837 480,00 € |
| Année 7 | 30 816,27 € | 30 879,45 € | 806 663,73 € |
| Année 8 | 31 992,00 € | 29 703,72 € | 774 671,73 € |
| Année 9 | 33 212,50 € | 28 483,22 € | 741 459,23 € |
| Année 10 | 34 479,61 € | 27 216,11 € | 706 979,62 € |
| Année 11 | 35 795,05 € | 25 900,67 € | 671 184,57 € |
| Année 12 | 37 160,68 € | 24 535,04 € | 634 023,89 € |
| Année 13 | 38 578,41 € | 23 117,31 € | 595 445,48 € |
| Année 14 | 40 050,21 € | 21 645,51 € | 555 395,27 € |
| Année 15 | 41 578,20 € | 20 117,52 € | 513 817,07 € |
| Année 16 | 43 164,44 € | 18 531,28 € | 470 652,63 € |
| Année 17 | 44 811,22 € | 16 884,50 € | 425 841,41 € |
| Année 18 | 46 520,84 € | 15 174,88 € | 379 320,57 € |
| Année 19 | 48 295,66 € | 13 400,06 € | 331 024,91 € |
| Année 20 | 50 138,22 € | 11 557,50 € | 280 886,69 € |
| Année 21 | 52 051,03 € | 9 644,69 € | 228 835,66 € |
| Année 22 | 54 036,86 € | 7 658,86 € | 174 798,80 € |
| Année 23 | 56 098,44 € | 5 597,28 € | 118 700,36 € |
| Année 24 | 58 238,67 € | 3 457,05 € | 60 461,69 € |
| Année 25 | 60 461,69 € | 1 235,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 000 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 000 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 000 € (2,5%).