Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 000 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 892,52 € | 5 892,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 856 € / mois | 16 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 000 € | 1 080 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 000 € | 1 025 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 000 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 488,08 € | 36 222,16 € | 965 511,92 € |
| Année 2 | 35 778,86 € | 34 931,38 € | 929 733,06 € |
| Année 3 | 37 117,97 € | 33 592,27 € | 892 615,09 € |
| Année 4 | 38 507,18 € | 32 203,06 € | 854 107,91 € |
| Année 5 | 39 948,38 € | 30 761,86 € | 814 159,53 € |
| Année 6 | 41 443,54 € | 29 266,70 € | 772 715,99 € |
| Année 7 | 42 994,67 € | 27 715,57 € | 729 721,32 € |
| Année 8 | 44 603,83 € | 26 106,41 € | 685 117,49 € |
| Année 9 | 46 273,21 € | 24 437,03 € | 638 844,28 € |
| Année 10 | 48 005,10 € | 22 705,14 € | 590 839,18 € |
| Année 11 | 49 801,78 € | 20 908,46 € | 541 037,40 € |
| Année 12 | 51 665,70 € | 19 044,54 € | 489 371,70 € |
| Année 13 | 53 599,42 € | 17 110,82 € | 435 772,28 € |
| Année 14 | 55 605,48 € | 15 104,76 € | 380 166,80 € |
| Année 15 | 57 686,63 € | 13 023,61 € | 322 480,17 € |
| Année 16 | 59 845,66 € | 10 864,58 € | 262 634,51 € |
| Année 17 | 62 085,53 € | 8 624,71 € | 200 548,98 € |
| Année 18 | 64 409,21 € | 6 301,03 € | 136 139,77 € |
| Année 19 | 66 819,83 € | 3 890,41 € | 69 319,94 € |
| Année 20 | 69 319,94 € | 1 389,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 000 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.