Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 000 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 890,17 € | 4 890,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 819 € / mois | 13 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 000 € | 1 080 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 000 € | 1 025 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 000 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 000 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 006,95 € | 41 675,09 € | 982 993,05 € |
| Année 2 | 17 735,15 € | 40 946,89 € | 965 257,90 € |
| Année 3 | 18 494,54 € | 40 187,50 € | 946 763,36 € |
| Année 4 | 19 286,44 € | 39 395,60 € | 927 476,92 € |
| Année 5 | 20 112,23 € | 38 569,81 € | 907 364,69 € |
| Année 6 | 20 973,41 € | 37 708,63 € | 886 391,28 € |
| Année 7 | 21 871,45 € | 36 810,59 € | 864 519,83 € |
| Année 8 | 22 807,95 € | 35 874,09 € | 841 711,88 € |
| Année 9 | 23 784,52 € | 34 897,52 € | 817 927,36 € |
| Année 10 | 24 802,92 € | 33 879,12 € | 793 124,44 € |
| Année 11 | 25 864,92 € | 32 817,12 € | 767 259,52 € |
| Année 12 | 26 972,44 € | 31 709,60 € | 740 287,08 € |
| Année 13 | 28 127,34 € | 30 554,70 € | 712 159,74 € |
| Année 14 | 29 331,66 € | 29 350,38 € | 682 828,08 € |
| Année 15 | 30 587,60 € | 28 094,44 € | 652 240,48 € |
| Année 16 | 31 897,31 € | 26 784,73 € | 620 343,17 € |
| Année 17 | 33 263,12 € | 25 418,92 € | 587 080,05 € |
| Année 18 | 34 687,36 € | 23 994,68 € | 552 392,69 € |
| Année 19 | 36 172,60 € | 22 509,44 € | 516 220,09 € |
| Année 20 | 37 721,43 € | 20 960,61 € | 478 498,66 € |
| Année 21 | 39 336,58 € | 19 345,46 € | 439 162,08 € |
| Année 22 | 41 020,91 € | 17 661,13 € | 398 141,17 € |
| Année 23 | 42 777,36 € | 15 904,68 € | 355 363,81 € |
| Année 24 | 44 609,00 € | 14 073,04 € | 310 754,81 € |
| Année 25 | 46 519,03 € | 12 163,01 € | 264 235,78 € |
| Année 26 | 48 510,90 € | 10 171,14 € | 215 724,88 € |
| Année 27 | 50 588,03 € | 8 094,01 € | 165 136,85 € |
| Année 28 | 52 754,12 € | 5 927,92 € | 112 382,73 € |
| Année 29 | 55 012,94 € | 3 669,10 € | 57 369,79 € |
| Année 30 | 57 369,79 € | 1 313,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 000 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 972 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.