Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 900 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 401,15 € | 4 401,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 337 € / mois | 12 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 000 € | 972 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 500 € | 922 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 900 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 900 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 306,22 € | 37 507,58 € | 884 693,78 € |
| Année 2 | 15 961,58 € | 36 852,22 € | 868 732,20 € |
| Année 3 | 16 645,03 € | 36 168,77 € | 852 087,17 € |
| Année 4 | 17 357,72 € | 35 456,08 € | 834 729,45 € |
| Année 5 | 18 100,98 € | 34 712,82 € | 816 628,47 € |
| Année 6 | 18 876,02 € | 33 937,78 € | 797 752,45 € |
| Année 7 | 19 684,25 € | 33 129,55 € | 778 068,20 € |
| Année 8 | 20 527,08 € | 32 286,72 € | 757 541,12 € |
| Année 9 | 21 406,01 € | 31 407,79 € | 736 135,11 € |
| Année 10 | 22 322,58 € | 30 491,22 € | 713 812,53 € |
| Année 11 | 23 278,41 € | 29 535,39 € | 690 534,12 € |
| Année 12 | 24 275,14 € | 28 538,66 € | 666 258,98 € |
| Année 13 | 25 314,55 € | 27 499,25 € | 640 944,43 € |
| Année 14 | 26 398,46 € | 26 415,34 € | 614 545,97 € |
| Année 15 | 27 528,78 € | 25 285,02 € | 587 017,19 € |
| Année 16 | 28 707,50 € | 24 106,30 € | 558 309,69 € |
| Année 17 | 29 936,73 € | 22 877,07 € | 528 372,96 € |
| Année 18 | 31 218,55 € | 21 595,25 € | 497 154,41 € |
| Année 19 | 32 555,26 € | 20 258,54 € | 464 599,15 € |
| Année 20 | 33 949,20 € | 18 864,60 € | 430 649,95 € |
| Année 21 | 35 402,84 € | 17 410,96 € | 395 247,11 € |
| Année 22 | 36 918,75 € | 15 895,05 € | 358 328,36 € |
| Année 23 | 38 499,52 € | 14 314,28 € | 319 828,84 € |
| Année 24 | 40 147,99 € | 12 665,81 € | 279 680,85 € |
| Année 25 | 41 867,04 € | 10 946,76 € | 237 813,81 € |
| Année 26 | 43 659,72 € | 9 154,08 € | 194 154,09 € |
| Année 27 | 45 529,14 € | 7 284,66 € | 148 624,95 € |
| Année 28 | 47 478,61 € | 5 335,19 € | 101 146,34 € |
| Année 29 | 49 511,54 € | 3 302,26 € | 51 634,80 € |
| Année 30 | 51 634,80 € | 1 182,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 900 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 575 €.