Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 800 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 912,14 € | 3 912,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 855 € / mois | 11 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 000 € | 864 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 000 € | 820 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 800 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 605,60 € | 33 340,08 € | 786 394,40 € |
| Année 2 | 14 188,17 € | 32 757,51 € | 772 206,23 € |
| Année 3 | 14 795,67 € | 32 150,01 € | 757 410,56 € |
| Année 4 | 15 429,20 € | 31 516,48 € | 741 981,36 € |
| Année 5 | 16 089,87 € | 30 855,81 € | 725 891,49 € |
| Année 6 | 16 778,79 € | 30 166,89 € | 709 112,70 € |
| Année 7 | 17 497,21 € | 29 448,47 € | 691 615,49 € |
| Année 8 | 18 246,41 € | 28 699,27 € | 673 369,08 € |
| Année 9 | 19 027,70 € | 27 917,98 € | 654 341,38 € |
| Année 10 | 19 842,43 € | 27 103,25 € | 634 498,95 € |
| Année 11 | 20 692,02 € | 26 253,66 € | 613 806,93 € |
| Année 12 | 21 578,02 € | 25 367,66 € | 592 228,91 € |
| Année 13 | 22 501,97 € | 24 443,71 € | 569 726,94 € |
| Année 14 | 23 465,46 € | 23 480,22 € | 546 261,48 € |
| Année 15 | 24 470,19 € | 22 475,49 € | 521 791,29 € |
| Année 16 | 25 517,96 € | 21 427,72 € | 496 273,33 € |
| Année 17 | 26 610,59 € | 20 335,09 € | 469 662,74 € |
| Année 18 | 27 749,98 € | 19 195,70 € | 441 912,76 € |
| Année 19 | 28 938,19 € | 18 007,49 € | 412 974,57 € |
| Année 20 | 30 177,27 € | 16 768,41 € | 382 797,30 € |
| Année 21 | 31 469,38 € | 15 476,30 € | 351 327,92 € |
| Année 22 | 32 816,84 € | 14 128,84 € | 318 511,08 € |
| Année 23 | 34 222,00 € | 12 723,68 € | 284 289,08 € |
| Année 24 | 35 687,32 € | 11 258,36 € | 248 601,76 € |
| Année 25 | 37 215,38 € | 9 730,30 € | 211 386,38 € |
| Année 26 | 38 808,86 € | 8 136,82 € | 172 577,52 € |
| Année 27 | 40 470,60 € | 6 475,08 € | 132 106,92 € |
| Année 28 | 42 203,48 € | 4 742,20 € | 89 903,44 € |
| Année 29 | 44 010,53 € | 2 935,15 € | 45 892,91 € |
| Année 30 | 45 892,91 € | 1 050,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 800 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 600 € pour cette enveloppe de financement.