Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 800 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 113,05 € | 4 113,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 464 € / mois | 11 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 000 € | 864 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 000 € | 820 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 800 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 692,78 € | 29 663,82 € | 780 307,22 € |
| Année 2 | 20 444,08 € | 28 912,52 € | 759 863,14 € |
| Année 3 | 21 224,07 € | 28 132,53 € | 738 639,07 € |
| Année 4 | 22 033,78 € | 27 322,82 € | 716 605,29 € |
| Année 5 | 22 874,41 € | 26 482,19 € | 693 730,88 € |
| Année 6 | 23 747,08 € | 25 609,52 € | 669 983,80 € |
| Année 7 | 24 653,06 € | 24 703,54 € | 645 330,74 € |
| Année 8 | 25 593,60 € | 23 763,00 € | 619 737,14 € |
| Année 9 | 26 570,03 € | 22 786,57 € | 593 167,11 € |
| Année 10 | 27 583,72 € | 21 772,88 € | 565 583,39 € |
| Année 11 | 28 636,07 € | 20 720,53 € | 536 947,32 € |
| Année 12 | 29 728,60 € | 19 628,00 € | 507 218,72 € |
| Année 13 | 30 862,77 € | 18 493,83 € | 476 355,95 € |
| Année 14 | 32 040,23 € | 17 316,37 € | 444 315,72 € |
| Année 15 | 33 262,60 € | 16 094,00 € | 411 053,12 € |
| Année 16 | 34 531,60 € | 14 825,00 € | 376 521,52 € |
| Année 17 | 35 849,04 € | 13 507,56 € | 340 672,48 € |
| Année 18 | 37 216,72 € | 12 139,88 € | 303 455,76 € |
| Année 19 | 38 636,58 € | 10 720,02 € | 264 819,18 € |
| Année 20 | 40 110,64 € | 9 245,96 € | 224 708,54 € |
| Année 21 | 41 640,89 € | 7 715,71 € | 183 067,65 € |
| Année 22 | 43 229,54 € | 6 127,06 € | 139 838,11 € |
| Année 23 | 44 878,81 € | 4 477,79 € | 94 959,30 € |
| Année 24 | 46 591,00 € | 2 765,60 € | 48 368,30 € |
| Année 25 | 48 368,30 € | 988,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 800 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 600 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 000 € (2,5%).