Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 800 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 750,54 € | 5 750,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 426 € / mois | 16 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 000 € | 864 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 000 € | 820 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 800 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 800 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 035,46 € | 27 971,02 € | 758 964,54 € |
| Année 2 | 42 528,90 € | 26 477,58 € | 716 435,64 € |
| Année 3 | 44 076,62 € | 24 929,86 € | 672 359,02 € |
| Année 4 | 45 680,74 € | 23 325,74 € | 626 678,28 € |
| Année 5 | 47 343,23 € | 21 663,25 € | 579 335,05 € |
| Année 6 | 49 066,19 € | 19 940,29 € | 530 268,86 € |
| Année 7 | 50 851,87 € | 18 154,61 € | 479 416,99 € |
| Année 8 | 52 702,53 € | 16 303,95 € | 426 714,46 € |
| Année 9 | 54 620,55 € | 14 385,93 € | 372 093,91 € |
| Année 10 | 56 608,37 € | 12 398,11 € | 315 485,54 € |
| Année 11 | 58 668,52 € | 10 337,96 € | 256 817,02 € |
| Année 12 | 60 803,68 € | 8 202,80 € | 196 013,34 € |
| Année 13 | 63 016,53 € | 5 989,95 € | 132 996,81 € |
| Année 14 | 65 309,91 € | 3 696,57 € | 67 686,90 € |
| Année 15 | 67 686,90 € | 1 319,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 800 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.