Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 700 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 031,72 € | 5 031,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 248 € / mois | 14 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 000 € | 756 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 500 € | 717 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 700 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 906,01 € | 24 474,63 € | 664 093,99 € |
| Année 2 | 37 212,73 € | 23 167,91 € | 626 881,26 € |
| Année 3 | 38 567,03 € | 21 813,61 € | 588 314,23 € |
| Année 4 | 39 970,62 € | 20 410,02 € | 548 343,61 € |
| Année 5 | 41 425,28 € | 18 955,36 € | 506 918,33 € |
| Année 6 | 42 932,87 € | 17 447,77 € | 463 985,46 € |
| Année 7 | 44 495,35 € | 15 885,29 € | 419 490,11 € |
| Année 8 | 46 114,67 € | 14 265,97 € | 373 375,44 € |
| Année 9 | 47 792,94 € | 12 587,70 € | 325 582,50 € |
| Année 10 | 49 532,28 € | 10 848,36 € | 276 050,22 € |
| Année 11 | 51 334,93 € | 9 045,71 € | 224 715,29 € |
| Année 12 | 53 203,18 € | 7 177,46 € | 171 512,11 € |
| Année 13 | 55 139,40 € | 5 241,24 € | 116 372,71 € |
| Année 14 | 57 146,11 € | 3 234,53 € | 59 226,60 € |
| Année 15 | 59 226,60 € | 1 154,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 700 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.