Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 700 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 124,76 € | 4 124,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 499 € / mois | 11 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 000 € | 756 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 500 € | 717 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 700 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 141,60 € | 25 355,52 € | 675 858,40 € |
| Année 2 | 25 045,18 € | 24 451,94 € | 650 813,22 € |
| Année 3 | 25 982,54 € | 23 514,58 € | 624 830,68 € |
| Année 4 | 26 954,97 € | 22 542,15 € | 597 875,71 € |
| Année 5 | 27 963,81 € | 21 533,31 € | 569 911,90 € |
| Année 6 | 29 010,43 € | 20 486,69 € | 540 901,47 € |
| Année 7 | 30 096,20 € | 19 400,92 € | 510 805,27 € |
| Année 8 | 31 222,64 € | 18 274,48 € | 479 582,63 € |
| Année 9 | 32 391,20 € | 17 105,92 € | 447 191,43 € |
| Année 10 | 33 603,49 € | 15 893,63 € | 413 587,94 € |
| Année 11 | 34 861,16 € | 14 635,96 € | 378 726,78 € |
| Année 12 | 36 165,93 € | 13 331,19 € | 342 560,85 € |
| Année 13 | 37 519,51 € | 11 977,61 € | 305 041,34 € |
| Année 14 | 38 923,75 € | 10 573,37 € | 266 117,59 € |
| Année 15 | 40 380,56 € | 9 116,56 € | 225 737,03 € |
| Année 16 | 41 891,90 € | 7 605,22 € | 183 845,13 € |
| Année 17 | 43 459,78 € | 6 037,34 € | 140 385,35 € |
| Année 18 | 45 086,35 € | 4 410,77 € | 95 299,00 € |
| Année 19 | 46 773,80 € | 2 723,32 € | 48 525,20 € |
| Année 20 | 48 525,20 € | 972,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 700 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 400 € pour cette enveloppe de financement.