Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 700 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 598,92 € | 3 598,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 906 € / mois | 10 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 000 € | 756 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 500 € | 717 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 700 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 231,20 € | 25 955,84 € | 682 768,80 € |
| Année 2 | 17 888,61 € | 25 298,43 € | 664 880,19 € |
| Année 3 | 18 571,06 € | 24 615,98 € | 646 309,13 € |
| Année 4 | 19 279,58 € | 23 907,46 € | 627 029,55 € |
| Année 5 | 20 015,11 € | 23 171,93 € | 607 014,44 € |
| Année 6 | 20 778,71 € | 22 408,33 € | 586 235,73 € |
| Année 7 | 21 571,42 € | 21 615,62 € | 564 664,31 € |
| Année 8 | 22 394,43 € | 20 792,61 € | 542 269,88 € |
| Année 9 | 23 248,82 € | 19 938,22 € | 519 021,06 € |
| Année 10 | 24 135,78 € | 19 051,26 € | 494 885,28 € |
| Année 11 | 25 056,58 € | 18 130,46 € | 469 828,70 € |
| Année 12 | 26 012,52 € | 17 174,52 € | 443 816,18 € |
| Année 13 | 27 004,93 € | 16 182,11 € | 416 811,25 € |
| Année 14 | 28 035,20 € | 15 151,84 € | 388 776,05 € |
| Année 15 | 29 104,79 € | 14 082,25 € | 359 671,26 € |
| Année 16 | 30 215,19 € | 12 971,85 € | 329 456,07 € |
| Année 17 | 31 367,91 € | 11 819,13 € | 298 088,16 € |
| Année 18 | 32 564,63 € | 10 622,41 € | 265 523,53 € |
| Année 19 | 33 807,04 € | 9 380,00 € | 231 716,49 € |
| Année 20 | 35 096,83 € | 8 090,21 € | 196 619,66 € |
| Année 21 | 36 435,80 € | 6 751,24 € | 160 183,86 € |
| Année 22 | 37 825,89 € | 5 361,15 € | 122 357,97 € |
| Année 23 | 39 268,99 € | 3 918,05 € | 83 088,98 € |
| Année 24 | 40 767,15 € | 2 419,89 € | 42 321,83 € |
| Année 25 | 42 321,83 € | 864,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 700 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 500 € (2,5%).