Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 750 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 667,63 € | 3 667,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 114 € / mois | 10 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 000 € | 810 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 750 € | 768 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 750 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 750 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 755,23 € | 31 256,33 € | 737 244,77 € |
| Année 2 | 13 301,39 € | 30 710,17 € | 723 943,38 € |
| Année 3 | 13 870,95 € | 30 140,61 € | 710 072,43 € |
| Année 4 | 14 464,85 € | 29 546,71 € | 695 607,58 € |
| Année 5 | 15 084,20 € | 28 927,36 € | 680 523,38 € |
| Année 6 | 15 730,09 € | 28 281,47 € | 664 793,29 € |
| Année 7 | 16 403,62 € | 27 607,94 € | 648 389,67 € |
| Année 8 | 17 105,99 € | 26 905,57 € | 631 283,68 € |
| Année 9 | 17 838,44 € | 26 173,12 € | 613 445,24 € |
| Année 10 | 18 602,23 € | 25 409,33 € | 594 843,01 € |
| Année 11 | 19 398,76 € | 24 612,80 € | 575 444,25 € |
| Année 12 | 20 229,39 € | 23 782,17 € | 555 214,86 € |
| Année 13 | 21 095,56 € | 22 916,00 € | 534 119,30 € |
| Année 14 | 21 998,82 € | 22 012,74 € | 512 120,48 € |
| Année 15 | 22 940,77 € | 21 070,79 € | 489 179,71 € |
| Année 16 | 23 923,05 € | 20 088,51 € | 465 256,66 € |
| Année 17 | 24 947,37 € | 19 064,19 € | 440 309,29 € |
| Année 18 | 26 015,59 € | 17 995,97 € | 414 293,70 € |
| Année 19 | 27 129,50 € | 16 882,06 € | 387 164,20 € |
| Année 20 | 28 291,15 € | 15 720,41 € | 358 873,05 € |
| Année 21 | 29 502,48 € | 14 509,08 € | 329 370,57 € |
| Année 22 | 30 765,76 € | 13 245,80 € | 298 604,81 € |
| Année 23 | 32 083,08 € | 11 928,48 € | 266 521,73 € |
| Année 24 | 33 456,81 € | 10 554,75 € | 233 064,92 € |
| Année 25 | 34 889,36 € | 9 122,20 € | 198 175,56 € |
| Année 26 | 36 383,27 € | 7 628,29 € | 161 792,29 € |
| Année 27 | 37 941,12 € | 6 070,44 € | 123 851,17 € |
| Année 28 | 39 565,69 € | 4 445,87 € | 84 285,48 € |
| Année 29 | 41 259,82 € | 2 751,74 € | 43 025,66 € |
| Année 30 | 43 025,66 € | 985,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 750 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 000 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 60 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 750 € (2,5%).