Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 050 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 398,38 € | 5 398,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 359 € / mois | 15 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 000 € | 1 134 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 250 € | 1 076 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 050 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 050 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 846,80 € | 38 933,76 € | 1 024 153,20 € |
| Année 2 | 26 832,89 € | 37 947,67 € | 997 320,31 € |
| Année 3 | 27 856,60 € | 36 923,96 € | 969 463,71 € |
| Année 4 | 28 919,37 € | 35 861,19 € | 940 544,34 € |
| Année 5 | 30 022,67 € | 34 757,89 € | 910 521,67 € |
| Année 6 | 31 168,07 € | 33 612,49 € | 879 353,60 € |
| Année 7 | 32 357,17 € | 32 423,39 € | 846 996,43 € |
| Année 8 | 33 591,64 € | 31 188,92 € | 813 404,79 € |
| Année 9 | 34 873,20 € | 29 907,36 € | 778 531,59 € |
| Année 10 | 36 203,66 € | 28 576,90 € | 742 327,93 € |
| Année 11 | 37 584,90 € | 27 195,66 € | 704 743,03 € |
| Année 12 | 39 018,80 € | 25 761,76 € | 665 724,23 € |
| Année 13 | 40 507,42 € | 24 273,14 € | 625 216,81 € |
| Année 14 | 42 052,84 € | 22 727,72 € | 583 163,97 € |
| Année 15 | 43 657,20 € | 21 123,36 € | 539 506,77 € |
| Année 16 | 45 322,77 € | 19 457,79 € | 494 184,00 € |
| Année 17 | 47 051,91 € | 17 728,65 € | 447 132,09 € |
| Année 18 | 48 846,99 € | 15 933,57 € | 398 285,10 € |
| Année 19 | 50 710,56 € | 14 070,00 € | 347 574,54 € |
| Année 20 | 52 645,25 € | 12 135,31 € | 294 929,29 € |
| Année 21 | 54 653,74 € | 10 126,82 € | 240 275,55 € |
| Année 22 | 56 738,84 € | 8 041,72 € | 183 536,71 € |
| Année 23 | 58 903,50 € | 5 877,06 € | 124 633,21 € |
| Année 24 | 61 150,74 € | 3 629,82 € | 63 482,47 € |
| Année 25 | 63 482,47 € | 1 296,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 050 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 600 € pour cette enveloppe de financement.