Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 050 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 187,14 € | 6 187,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 749 € / mois | 17 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 000 € | 1 134 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 250 € | 1 076 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 050 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 050 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 212,41 € | 38 033,27 € | 1 013 787,59 € |
| Année 2 | 37 567,74 € | 36 677,94 € | 976 219,85 € |
| Année 3 | 38 973,79 € | 35 271,89 € | 937 246,06 € |
| Année 4 | 40 432,45 € | 33 813,23 € | 896 813,61 € |
| Année 5 | 41 945,73 € | 32 299,95 € | 854 867,88 € |
| Année 6 | 43 515,63 € | 30 730,05 € | 811 352,25 € |
| Année 7 | 45 144,31 € | 29 101,37 € | 766 207,94 € |
| Année 8 | 46 833,93 € | 27 411,75 € | 719 374,01 € |
| Année 9 | 48 586,77 € | 25 658,91 € | 670 787,24 € |
| Année 10 | 50 405,25 € | 23 840,43 € | 620 381,99 € |
| Année 11 | 52 291,76 € | 21 953,92 € | 568 090,23 € |
| Année 12 | 54 248,88 € | 19 996,80 € | 513 841,35 € |
| Année 13 | 56 279,26 € | 17 966,42 € | 457 562,09 € |
| Année 14 | 58 385,63 € | 15 860,05 € | 399 176,46 € |
| Année 15 | 60 570,85 € | 13 674,83 € | 338 605,61 € |
| Année 16 | 62 837,83 € | 11 407,85 € | 275 767,78 € |
| Année 17 | 65 189,67 € | 9 056,01 € | 210 578,11 € |
| Année 18 | 67 629,52 € | 6 616,16 € | 142 948,59 € |
| Année 19 | 70 160,69 € | 4 084,99 € | 72 787,90 € |
| Année 20 | 72 787,90 € | 1 459,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 050 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.