Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 050 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 134,68 € | 5 134,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 560 € / mois | 14 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 000 € | 1 134 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 250 € | 1 076 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 050 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 800 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 050 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 857,31 € | 43 758,85 € | 1 032 142,69 € |
| Année 2 | 18 621,93 € | 42 994,23 € | 1 013 520,76 € |
| Année 3 | 19 419,27 € | 42 196,89 € | 994 101,49 € |
| Année 4 | 20 250,77 € | 41 365,39 € | 973 850,72 € |
| Année 5 | 21 117,87 € | 40 498,29 € | 952 732,85 € |
| Année 6 | 22 022,11 € | 39 594,05 € | 930 710,74 € |
| Année 7 | 22 965,03 € | 38 651,13 € | 907 745,71 € |
| Année 8 | 23 948,36 € | 37 667,80 € | 883 797,35 € |
| Année 9 | 24 973,76 € | 36 642,40 € | 858 823,59 € |
| Année 10 | 26 043,12 € | 35 573,04 € | 832 780,47 € |
| Année 11 | 27 158,22 € | 34 457,94 € | 805 622,25 € |
| Année 12 | 28 321,07 € | 33 295,09 € | 777 301,18 € |
| Année 13 | 29 533,73 € | 32 082,43 € | 747 767,45 € |
| Année 14 | 30 798,30 € | 30 817,86 € | 716 969,15 € |
| Année 15 | 32 117,03 € | 29 499,13 € | 684 852,12 € |
| Année 16 | 33 492,21 € | 28 123,95 € | 651 359,91 € |
| Année 17 | 34 926,27 € | 26 689,89 € | 616 433,64 € |
| Année 18 | 36 421,75 € | 25 194,41 € | 580 011,89 € |
| Année 19 | 37 981,26 € | 23 634,90 € | 542 030,63 € |
| Année 20 | 39 607,55 € | 22 008,61 € | 502 423,08 € |
| Année 21 | 41 303,45 € | 20 312,71 € | 461 119,63 € |
| Année 22 | 43 072,00 € | 18 544,16 € | 418 047,63 € |
| Année 23 | 44 916,25 € | 16 699,91 € | 373 131,38 € |
| Année 24 | 46 839,47 € | 14 776,69 € | 326 291,91 € |
| Année 25 | 48 845,04 € | 12 771,12 € | 277 446,87 € |
| Année 26 | 50 936,50 € | 10 679,66 € | 226 510,37 € |
| Année 27 | 53 117,48 € | 8 498,68 € | 173 392,89 € |
| Année 28 | 55 391,87 € | 6 224,29 € | 118 001,02 € |
| Année 29 | 57 763,66 € | 3 852,50 € | 60 237,36 € |
| Année 30 | 60 237,36 € | 1 379,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 050 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.