Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 150 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 623,70 € | 5 623,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 042 € / mois | 16 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 000 € | 1 242 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 750 € | 1 178 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 150 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 150 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 558,05 € | 47 926,35 € | 1 130 441,95 € |
| Année 2 | 20 395,47 € | 47 088,93 € | 1 110 046,48 € |
| Année 3 | 21 268,77 € | 46 215,63 € | 1 088 777,71 € |
| Année 4 | 22 179,46 € | 45 304,94 € | 1 066 598,25 € |
| Année 5 | 23 129,14 € | 44 355,26 € | 1 043 469,11 € |
| Année 6 | 24 119,48 € | 43 364,92 € | 1 019 349,63 € |
| Année 7 | 25 152,22 € | 42 332,18 € | 994 197,41 € |
| Année 8 | 26 229,18 € | 41 255,22 € | 967 968,23 € |
| Année 9 | 27 352,29 € | 40 132,11 € | 940 615,94 € |
| Année 10 | 28 523,44 € | 38 960,96 € | 912 092,50 € |
| Année 11 | 29 744,77 € | 37 739,63 € | 882 347,73 € |
| Année 12 | 31 018,40 € | 36 466,00 € | 851 329,33 € |
| Année 13 | 32 346,52 € | 35 137,88 € | 818 982,81 € |
| Année 14 | 33 731,53 € | 33 752,87 € | 785 251,28 € |
| Année 15 | 35 175,85 € | 32 308,55 € | 750 075,43 € |
| Année 16 | 36 682,03 € | 30 802,37 € | 713 393,40 € |
| Année 17 | 38 252,66 € | 29 231,74 € | 675 140,74 € |
| Année 18 | 39 890,56 € | 27 593,84 € | 635 250,18 € |
| Année 19 | 41 598,61 € | 25 885,79 € | 593 651,57 € |
| Année 20 | 43 379,76 € | 24 104,64 € | 550 271,81 € |
| Année 21 | 45 237,20 € | 22 247,20 € | 505 034,61 € |
| Année 22 | 47 174,18 € | 20 310,22 € | 457 860,43 € |
| Année 23 | 49 194,08 € | 18 290,32 € | 408 666,35 € |
| Année 24 | 51 300,46 € | 16 183,94 € | 357 365,89 € |
| Année 25 | 53 497,04 € | 13 987,36 € | 303 868,85 € |
| Année 26 | 55 787,69 € | 11 696,71 € | 248 081,16 € |
| Année 27 | 58 176,41 € | 9 307,99 € | 189 904,75 € |
| Année 28 | 60 667,42 € | 6 816,98 € | 129 237,33 € |
| Année 29 | 63 265,06 € | 4 219,34 € | 65 972,27 € |
| Année 30 | 65 972,27 € | 1 510,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 150 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 068 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 800 € pour cette enveloppe de financement.