Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 200 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 868,21 € | 5 868,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 782 € / mois | 16 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 000 € | 1 296 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 000 € | 1 230 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 200 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 200 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 408,42 € | 50 010,10 € | 1 179 591,58 € |
| Année 2 | 21 282,25 € | 49 136,27 € | 1 158 309,33 € |
| Année 3 | 22 193,53 € | 48 224,99 € | 1 136 115,80 € |
| Année 4 | 23 143,80 € | 47 274,72 € | 1 112 972,00 € |
| Année 5 | 24 134,76 € | 46 283,76 € | 1 088 837,24 € |
| Année 6 | 25 168,18 € | 45 250,34 € | 1 063 669,06 € |
| Année 7 | 26 245,83 € | 44 172,69 € | 1 037 423,23 € |
| Année 8 | 27 369,63 € | 43 048,89 € | 1 010 053,60 € |
| Année 9 | 28 541,54 € | 41 876,98 € | 981 512,06 € |
| Année 10 | 29 763,62 € | 40 654,90 € | 951 748,44 € |
| Année 11 | 31 038,06 € | 39 380,46 € | 920 710,38 € |
| Année 12 | 32 367,04 € | 38 051,48 € | 888 343,34 € |
| Année 13 | 33 752,93 € | 36 665,59 € | 854 590,41 € |
| Année 14 | 35 198,15 € | 35 220,37 € | 819 392,26 € |
| Année 15 | 36 705,27 € | 33 713,25 € | 782 686,99 € |
| Année 16 | 38 276,91 € | 32 141,61 € | 744 410,08 € |
| Année 17 | 39 915,84 € | 30 502,68 € | 704 494,24 € |
| Année 18 | 41 624,97 € | 28 793,55 € | 662 869,27 € |
| Année 19 | 43 407,28 € | 27 011,24 € | 619 461,99 € |
| Année 20 | 45 265,89 € | 25 152,63 € | 574 196,10 € |
| Année 21 | 47 204,08 € | 23 214,44 € | 526 992,02 € |
| Année 22 | 49 225,27 € | 21 193,25 € | 477 766,75 € |
| Année 23 | 51 332,99 € | 19 085,53 € | 426 433,76 € |
| Année 24 | 53 530,98 € | 16 887,54 € | 372 902,78 € |
| Année 25 | 55 823,07 € | 14 595,45 € | 317 079,71 € |
| Année 26 | 58 213,30 € | 12 205,22 € | 258 866,41 € |
| Année 27 | 60 705,86 € | 9 712,66 € | 198 160,55 € |
| Année 28 | 63 305,18 € | 7 113,34 € | 134 855,37 € |
| Année 29 | 66 015,78 € | 4 402,74 € | 68 839,59 € |
| Année 30 | 68 839,59 € | 1 576,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 200 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.