Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 100 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 481,77 € | 6 481,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 642 € / mois | 18 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 000 € | 1 188 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 500 € | 1 127 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 100 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 100 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 936,86 € | 39 844,38 € | 1 062 063,14 € |
| Année 2 | 39 356,76 € | 38 424,48 € | 1 022 706,38 € |
| Année 3 | 40 829,73 € | 36 951,51 € | 981 876,65 € |
| Année 4 | 42 357,88 € | 35 423,36 € | 939 518,77 € |
| Année 5 | 43 943,22 € | 33 838,02 € | 895 575,55 € |
| Année 6 | 45 587,88 € | 32 193,36 € | 849 987,67 € |
| Année 7 | 47 294,11 € | 30 487,13 € | 802 693,56 € |
| Année 8 | 49 064,18 € | 28 717,06 € | 753 629,38 € |
| Année 9 | 50 900,51 € | 26 880,73 € | 702 728,87 € |
| Année 10 | 52 805,55 € | 24 975,69 € | 649 923,32 € |
| Année 11 | 54 781,91 € | 22 999,33 € | 595 141,41 € |
| Année 12 | 56 832,24 € | 20 949,00 € | 538 309,17 € |
| Année 13 | 58 959,33 € | 18 821,91 € | 479 349,84 € |
| Année 14 | 61 165,97 € | 16 615,27 € | 418 183,87 € |
| Année 15 | 63 455,22 € | 14 326,02 € | 354 728,65 € |
| Année 16 | 65 830,22 € | 11 951,02 € | 288 898,43 € |
| Année 17 | 68 294,03 € | 9 487,21 € | 220 604,40 € |
| Année 18 | 70 850,06 € | 6 931,18 € | 149 754,34 € |
| Année 19 | 73 501,78 € | 4 279,46 € | 76 252,56 € |
| Année 20 | 76 252,56 € | 1 528,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 100 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 200 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.