Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 250 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 426,64 € | 6 426,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 475 € / mois | 18 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 000 € | 1 350 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 250 € | 1 281 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 250 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 200 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 150 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 250 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 769,96 € | 46 349,72 € | 1 219 230,04 € |
| Année 2 | 31 943,88 € | 45 175,80 € | 1 187 286,16 € |
| Année 3 | 33 162,57 € | 43 957,11 € | 1 154 123,59 € |
| Année 4 | 34 427,77 € | 42 691,91 € | 1 119 695,82 € |
| Année 5 | 35 741,25 € | 41 378,43 € | 1 083 954,57 € |
| Année 6 | 37 104,82 € | 40 014,86 € | 1 046 849,75 € |
| Année 7 | 38 520,40 € | 38 599,28 € | 1 008 329,35 € |
| Année 8 | 39 990,03 € | 37 129,65 € | 968 339,32 € |
| Année 9 | 41 515,70 € | 35 603,98 € | 926 823,62 € |
| Année 10 | 43 099,57 € | 34 020,11 € | 883 724,05 € |
| Année 11 | 44 743,87 € | 32 375,81 € | 838 980,18 € |
| Année 12 | 46 450,90 € | 30 668,78 € | 792 529,28 € |
| Année 13 | 48 223,06 € | 28 896,62 € | 744 306,22 € |
| Année 14 | 50 062,84 € | 27 056,84 € | 694 243,38 € |
| Année 15 | 51 972,79 € | 25 146,89 € | 642 270,59 € |
| Année 16 | 53 955,62 € | 23 164,06 € | 588 314,97 € |
| Année 17 | 56 014,11 € | 21 105,57 € | 532 300,86 € |
| Année 18 | 58 151,11 € | 18 968,57 € | 474 149,75 € |
| Année 19 | 60 369,65 € | 16 750,03 € | 413 780,10 € |
| Année 20 | 62 672,85 € | 14 446,83 € | 351 107,25 € |
| Année 21 | 65 063,88 € | 12 055,80 € | 286 043,37 € |
| Année 22 | 67 546,15 € | 9 573,53 € | 218 497,22 € |
| Année 23 | 70 123,14 € | 6 996,54 € | 148 374,08 € |
| Année 24 | 72 798,43 € | 4 321,25 € | 75 575,65 € |
| Année 25 | 75 575,65 € | 1 543,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 250 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 000 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 362 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.