Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 350 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 954,90 € | 7 954,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 106 € / mois | 22 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 000 € | 1 458 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 750 € | 1 383 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 350 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 650 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 350 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 558,86 € | 48 899,94 € | 1 303 441,14 € |
| Année 2 | 48 301,43 € | 47 157,37 € | 1 255 139,71 € |
| Année 3 | 50 109,23 € | 45 349,57 € | 1 205 030,48 € |
| Année 4 | 51 984,67 € | 43 474,13 € | 1 153 045,81 € |
| Année 5 | 53 930,30 € | 41 528,50 € | 1 099 115,51 € |
| Année 6 | 55 948,76 € | 39 510,04 € | 1 043 166,75 € |
| Année 7 | 58 042,76 € | 37 416,04 € | 985 123,99 € |
| Année 8 | 60 215,10 € | 35 243,70 € | 924 908,89 € |
| Année 9 | 62 468,80 € | 32 990,00 € | 862 440,09 € |
| Année 10 | 64 806,82 € | 30 651,98 € | 797 633,27 € |
| Année 11 | 67 232,34 € | 28 226,46 € | 730 400,93 € |
| Année 12 | 69 748,66 € | 25 710,14 € | 660 652,27 € |
| Année 13 | 72 359,16 € | 23 099,64 € | 588 293,11 € |
| Année 14 | 75 067,34 € | 20 391,46 € | 513 225,77 € |
| Année 15 | 77 876,89 € | 17 581,91 € | 435 348,88 € |
| Année 16 | 80 791,59 € | 14 667,21 € | 354 557,29 € |
| Année 17 | 83 815,41 € | 11 643,39 € | 270 741,88 € |
| Année 18 | 86 952,34 € | 8 506,46 € | 183 789,54 € |
| Année 19 | 90 206,75 € | 5 252,05 € | 93 582,79 € |
| Année 20 | 93 582,79 € | 1 875,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 350 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 200 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 728 €.